Welche Versicherungen benötigen Feuerwehr Leute?
Haftpflichtversicherung im Feuerwehreinsatz
Um gegen existenzgefährdende Schadensersatzansprüche geschützt zu sein, benötigen Feuerwehrbeamte (neben ihrer privaten Haftpflichtversicherung) eine Dienst- beziehungsweise Amtshaftpflichtversicherung. Letztere ist unverzichtbar, weil Sie als Beamter gemäß § 839 BGB 
mit Ihrem persönlichen Vermögen für Personen-, Sach- und Vermögensschäden haften, die Sie Dritten zufügen. Vor allem während einer hektischen Einsatzfahrt und im nachfolgenden Einsatz, wo jede Sekunde zählt, sind diese Schäden schnell entstanden.
Hier muss man aufpassen: Zwar kommt der Dienstherr (der Staat) nach Art. 34 Grundgesetz für während der Amtszeit verursachte Schäden auf, kann den Feuerwehrbeamten aber im Nachhinein in Regress nehmen, also die entstandenen Kosten (etwa an Ausrüstungsgegenständen, Dienstfahrzeugen und anderem fiskalischen Eigentum) vom Beamten zurückverlangen. Liegt eine grob fahrlässige Pflichtverletzung vor, haftet der Feuerwehrbeamte sogar unbeschränkt und gelangt im schlimmsten Fall in den finanziellen Ruin. Neben dem Dienstherrn können auch Bürger Schadensersatzansprüche stellen, die im Ernstfall schwindelerregende Höhen erreichen.
Eine Diensthaftpflichtversicherung beugt derartigen Schreckensszenarien vor, indem sie für berechtigte Ansprüche aufkommt sowie unberechtigte Forderungen gegen den Feuerwehrbeamten (notfalls vor Gericht) abwehrt. Beim Abschluss sollten Sie auf eine ausreichende Deckungssumme von mindestens zehn Millionen Euro achten und haben die Möglichkeit, den Schutz mit individuellen Zusatzbausteinen – etwa für den Verlust von Dienstschlüsseln oder Ausrüstung – zu erweitern.
Ehrenamtlich tätige Mitglieder der Freiwilligen Feuerwehr sehen sich zwei Problemen gegenüber: Erstens besteht oftmals kein ausreichender Schutz über die Gemeinde, weil die Eigenschadenversicherung der Gemeinden lediglich bei Vermögensschäden aufkommt. Verfügt die Gemeinde über keine weitergehende Versicherung, hat sie bei Personen- und Sachschäden ein Regressrecht gegenüber dem ehrenamtlichen Feuerwehrmann.
Zweitens schließen die meisten privaten Haftpflichtversicherungen Risiken aus der freiwilligen Feuerwehr explizit aus. Die sichere Lösung: Eine spezielle Haftpflichtversicherung für freiwillige Feuerwehrleute, wie sie beispielsweise von der Nürnberger oder NV Versicherung angeboten wird. Achten Sie auf die Absicherung gefährlichen Handelns, fiskalischer Schäden und des Führens fremder Fahrzeuge, um einen vollumfänglichen Schutz zu genießen.
Private Haftpflichtversicherung für Feuerwehr-Leute
- Nachhaltige Premium-Privathaftpflichtversicherung
Die Basis* der Alltagshelden Haftpflichtversicherung bildet die nachhaltige Privathaftpflichtversicherung NV PrivatPremium 6.0 bessergrün der NV-Versicherung. - Hoheitliches Ehrenamt
Zusätzlich sind die Gefahren in Ausübung folgender hoheitlicher Ehrenämter eingeschlossen (z.B. Freiwillige Feuerwehr, THW, Deutsches Rotes Kreuz, Malteser, Johanniter, ASB). - Fremde Fahrzeuge
Das Führen fremder Fahrzeuge ist im Ehrenamt mitversichert. - Die NV Lückenlos-Garantie – 18 Monate Beitragsfrei!
Der Versicherungsschutz (Konditionsdifferenzdeckung) gilt sofort, auch wenn der offizielle Versicherungsbeginn noch in der Zukunft liegt. Profitieren Sie sofort von versicherten Leistungen, sogar dann, wenn diese in Ihrem direkten Vorvertrag bisher nicht versichert sind. Diese Leistungen sind auf die dort vereinbarten Versicherungssummen (Personen-, Sach- und Vermögensschäden) begrenzt.*
* zum nachlesen: NV PrivatPremium 6.0 bessergrün
Existenzabsicherung im Feuerwehrdienst
Unter der Existenzabsicherung für Feuerwehrmann + Feuerwehrfrau versteht man eine Strategie, die in Fällen von z.B. Krankheit oder Unfall finanzielle Vorsorge leistet. Im Folgenden gehen wir auf fünf Punkte ein.
Krankenversicherung
Im Krankheitsfall gewährt der Dienstherr (Feuerwehr-)Beamten und ihren Angehörigen mit der sogenannten Beihilfe eine finanzielle Unterstützung, die in den meisten Bundesländern (mit Ausnahme von Hessen und Bremen) 50 Prozent für ledige Beamte, 70 Prozent für Verheiratete und 80 Prozent für Verheiratete mit Kindern beträgt. Um im Ernstfall 100 Prozent der Besoldung zu erhalten, benötigen Sie zur Ergänzung der Differenz eine private Restkostenkrankenversicherung (beihilfekonforme Krankenversicherung).
Ein weiterer Sonderfall resultiert aus dem Anspruch von Feuerwehrbeamten auf Heilfürsorge: Diese vollständige Kostenübernahme im Krankheitsfall seitens des Dienstherren erlischt bei Pensionierung oder Dienstunfähigkeit, anschließend besteht jedoch noch ein Beihilfeanspruch in Höhe von 70 Prozent. Auch in diesem Fall ermöglicht die beihilfekonforme Krankenversicherung eine Aufstockung auf 100 Prozent, weshalb Sie bereits mit Beginn des Heilfürsorgeanspruches eine Anwartschaftsversicherung auf die private Restkostenkrankenversicherung abschließen sollten.
Dies geschieht typischerweise in Kombination mit einer Pflegepflichtversicherung, um im Pflegefall einen Teil der ambulanten und stationären Pflegekosten erstattet zu bekommen. Eine Krankentagegeldversicherung ist ausschließlich für nicht-verbeamtete Feuerwehrleute sinnvoll, weil der Dienstherr Beamten im Krankheitsfall die Bezüge ohne festgelegte Frist fortbezahlt.
Berufsunfähigkeitsversicherung / Dienstunfähigkeitsversicherung
Verliert man die Tauglichkeit als Atemschutzgeräteträger, liegt (sofern die Untauglichkeit dauerhaft anhält und keine andere Verwendung infrage kommt) ein klassischer Fall der Berufsunfähigkeit für Feuerwehrleute vor. Hier gilt es, zwischen Kameraden der Berufsfeuerwehr, der Freiwilligen Feuerwehr und der Werkfeuerwehr zu differenzieren. Während Beamte für eine Dienstunfähigkeitsversicherung infrage kommen, können sich hauptamtliche Feuerwehrleute bei der Freiwilligen Feuerwehr und Werksfeuerwehrangehörige über eine Berufsunfähigkeitsversicherung absichern.
Trotz der unterschiedlichen Bezeichnung ist der hauptsächliche Vorteil identisch: Sie erhalten bei Dienst- beziehungsweise Berufsunfähigkeit eine monatliche Rente. Die Dienstunfähigkeitsversicherung ist vor allem für Beamte auf Widerruf und Beamte auf Probe relevant, weil diese in den ersten Jahren bei Dienstunfähigkeit keine Mindestversorgung durch den Staat erhalten. Achten Sie auf eine echte Dienstunfähigkeitsklausel (schnelle Leistung bei Entlassung oder Versetzung in den Ruhestand) und den Verzicht auf "abstrakte Verweisung", sodass Sie nicht in eine unzumutbare Position versetzt werden können. Wir empfehlen Dienstunfähigkeits-Versicherungen, die speziell auf die Anforderungen von Feuerwehrleuten zugeschnitten sind.
Bitte im Formular angeben, dass Sie einen Feuerwehr-Spezialtarif wünschen.
Grundfähigkeitsversicherung / Dread Disease Versicherung
Alternativ zur Dienst- beziehungsweise Berufsunfähigkeitsversicherung können Feuerwehrleute eine Grundfähigkeitsversicherung abschließen. Dabei handelt es sich um einen günstigeren und weitaus schlankeren Schutz, der im Gegensatz zur DU/BU nicht die Arbeitskraft absichert, sondern nur bestimmte körperliche und geistige Fähigkeiten. Geht beispielsweise die elementare Fähigkeit des Greifens und Haltens verloren, zahlt die Grundfähigkeitsversicherung dem Feuerwehrmann eine Rente.
Welche Fähigkeiten Teil der Absicherung sind, variiert von Tarif zu Tarif. Typischerweise ist der vollständige Verlust der abgesicherten Fähigkeit zur Auslösung des Versicherungsfalls erforderlich. Doch die Angebote variieren: Manche Anbieter haben bereits spezielle Pakete für Rettungs- und Hilfskräfte zusammengestellt, andere zahlen auch bei Pflegebedürftigkeit eine Rente oder bieten einen weitreichenden Versicherungsschutz bei Krebserkrankungen.
Unfall-Versicherungsschutz im Feuerwehrdienst
Angehörige der Feuerwehr sind während der Ausübung ihres Dienstes umfassend durch die gesetzliche Unfallversicherung geschützt. Auch Mitglieder der Freiwilligen Feuerwehr verfügen trotz ihres unentgeltlichen Dienstes über den Schutz einer gesetzlichen Unfallversicherung, der ein breites Spektrum an Tätigkeiten einschließt – vom Löschdienst bis hin zu Musikzügen, Lehrgangsbesuchen, Maßnahmen der Öffentlichkeitsarbeit (zum Beispiel Mitgliederwerbung) und weiteren Beschäftigungen.
Aber Achtung: Damit die Unfallversicherung leistet, muss eine Kausalkette an Ereignissen vorliegen, deren Unvollständigkeit zum Ausbleiben der Zahlung führt. Eine versicherte Person (Feuerwehrangehöriger) muss während der Verrichtung einer versicherten Tätigkeit (Feuerwehrdienst) einen Unfall gemäß § 8 Abs. 1 Satz 2 SGB VII erleiden, welcher zu einem Gesundheitsschaden führt. Dieser Zusammenhang wird strikt geprüft; ist er nicht durchgehend erfüllt, liegt kein Arbeitsunfall vor und die Feuerwehr-Unfallkasse ist nicht zuständig. Längst nicht alle Geschehnisse während des Feuerwehrdienstes qualifizieren sich als Unfall gemäß der gesetzlichen Definition und nicht jeder Unfall entspricht einem Arbeitsunfall. Private Unfallversicherungen bieten zusätzlichen Schutz.
Hinterbliebenenschutz
Der Hinterbliebenenschutz für die Angehörigen verstorbener Feuerwehrleute variiert von Bundesland zu Bundesland. Mitglieder der Freiwilligen Feuerwehr sind ebenso wie andere Angehörige der Feuerwehr über die Unfallkasse des jeweiligen Bundeslandes abgesichert, wobei regelmäßige Mehrleistungen gegenüber den üblichen Witwenrenten beziehungsweise Waisenrenten sowie einmalige Zusatzleistungen die Regel sind (Quelle: Deutscher Bundestag). In den letzten Jahren sind Neuregelungen wie beispielsweise in Schleswig-Holstein erlassen worden, nach denen auch unverheiratete Hinterbliebene von Feuerwehrleuten einen finanzielle Unterstützung in Höhe von 60.000 Euro erhalten.
Feuerwehrleute haben einen besonderen Versicherungsbedarf. Gerne erstellen wir ein Angebot zur Todesfallabsicherung mittels einer Risikolebensversicherung oder Sterbegeldversicherung für Mitglieder der Berufsfeuerwehr, Freiwilligen Feuerwehr und Werkfeuerwehr.
Rechtsschutzversicherung für die Feuerwehr
Aufgrund des erhöhten Berufsrisikos von Feuerwehrleuten ist der Abschluss einer Rechtschutzversicherung (ideal: Privatrechtschutz mit erweitertem Strafrechtsschutz) sinnvoll, beispielsweise wenn juristisch gegen einen Ausschluss aus der Freiwilligen Feuerwehr aufgrund von Amtsvergehen oder Straftaten vorgegangen wird. Letztere sind in der Eile des Feuerwehreinsatzes schneller passiert, als man erwarten würde. Zwar sind Feuerwehrleute während des Einsatzes dazu verpflichtet, Schäden an fremdem Eigentum so weit wie möglich zu vermeiden und das Leben Dritter zu schützen.
Doch eine Missachtung, welche beispielsweise im gewaltsamen Öffnen einer Tür trotz vorhandenen Ersatzschlüssels oder der Verwendung von Löschschaum trotz der ausreichenden Wirkung einer Kübelspritze bestehen kann, geschieht in der Hektik im Nu und stellt eine Amtspflichtverletzung im Sinne des § 839 Abs. 1 BGB dar. Rechtliche Folgen wie etwa Schadensersatzleistungen können langwierige und kostenintensive Gerichtsverfahren nach sich ziehen. Eine Rechtsschutzversicherung kommt für diverse Prozesskosten auf (Gebühren der Rechtsanwälte, des Gerichts, Kosten von Sachverständigen etc.) und leistet somit eine wichtige finanzielle Unterstützung bei der Durchsetzung Ihrer Ansprüche.
Kfz-Versicherung für Feuerwehrangehörige
Während auf den Hoheitsträger zugelassene Feuerwehrfahrzeuge von Grund auf mit einer Kfz-Versicherung ausgestattet sind und Unfälle somit über die Haftpflicht- beziehungsweise Kaskoversicherungen des Dienstherren abgesichert sind, stellt sich die Lage bei den Privatfahrzeugen von Feuerwehrleuten komplizierter dar. Nicht selten ist der Feuerwehrmann dazu gezwungen, für den schnellstmöglichen Weg zum Einsatz sein eigenes Auto zu nutzen. Der Haken: Verursacht er einen Unfall, muss die private Haftpflichtversicherung leisten, obwohl die entsprechende Gemeinde über eine Allgemeine Haftpflichtversicherung verfügt, die Feuerwehrleute normalerweise während des Dienstes abdeckt.
Mit dieser "Benzinklausel" sollen Doppelversicherungen vermieden werden. Da die private Haftpflichtversicherung leistet, resultiert für den privaten Feuerwehrmann eine Höherstufung in den Prämien. Die gute Nachricht: Wie ein Beispiel aus Mainz gezeigt hat, übernimmt die Stadt zumindest die Mehrkosten infolge der Höherstufung. Unterm Strich erleiden Sie also keinen finanziellen Verlust.
In puncto Kfz-Versicherung gibt es für Feuerwehrleute eine weitere, positive Nachricht: Viele Versicherer belohnen den ehrenhaften Dienst mit Sondernachlässen von beispielsweise zehn Prozent auf die reguläre Prämie. Für welche Arten von Fahrzeugen und Versicherungslösungen (Haftpflicht, Teilkasko, Vollkasko) diese Rabatte gelten, variiert von Anbieter zu Anbieter.
10% Sondernachlass für Mitglieder der Feuerwehren
Die SV-Sparkassenversicherung gewährt allen Angehörigen der Freiwilligen Feuerwehren und der Berufsfeuerwehren einen Sondernachlass von 10 % im Rahmen der Kfz-Versicherung bei der SV-Sparkassenversicherung.
Angebot Kfz-Versicherung für Feuerwehrangehörige
Bitte haben Sie Verständnis, dass wir nicht "mal schnell am Telefon" ein Angebot berechnen können. Gerne beraten wir Sie zum Thema Kfz-Versicherung, wenn Sie die Absicht haben, uns als zukünftigen Ansprechpartner in Betracht zu ziehen. Für unsere Kunden nehmen wir uns gern Zeit. Als unser Neukunde folgen Sie bitte den Schritten:
❶ Anmeldung
Bitte melden Sie sich auf unserer Seite Anmeldung für Neukunden an. Sie gehen keine Verpflichtungen ein.
❷ Kfz-Daten eingeben
Wir nutzen NAFI – den Marktführer im Versicherungsvergleich (Kfz) mit umfangreicher Marktabdeckung. Das Programm fragt Sie schrittweise alle Angaben ab. Jetzt vertragsrelevante Kfz-Daten eingeben. Umso genauer Sie die Fragen beantworten, desto mehr Rabattmöglichkeiten können sich ergeben. Bitte speichern Sie die eingegebenen Angaben!
Wenn es schnell gehen muss, können Sie Ihr Angebot auch online berechnen.
❸ Wir rufen Sie schnellstmöglich zurück
Nachdem Sie Punkt ❶ und ❷ durchgeführt haben, melden wir uns zeitnah bei Ihnen und besprechen die von Ihnen erfassten Angaben und die ermittelte KFZ-Prämie.
Versicherung historischer Feuerwehr-Fahrzeuge
Oldtimer-Feuerwehr Oldtimerversicherung oder als So.-Kfz. Löschfahrzeug
Und wie ist die versicherungstechnische Lage, wenn Ihre Begeisterung nicht nur der dienstlichen Tätigkeit in der Feuerwehr, sondern auch Oldtimer-Fahrzeugen mit Blaulicht gilt?
Wird ein Fahrzeug mit Sondersignalen auf eine Privatperson zugelassen, erfolgt keine Einstufung als Sonder-Kfz und es gilt eine Reihe von Bestimmungen. Ist der Wagen älter als 30 Jahre und gemäß § 23 StVZO als Oldtimer deklariert, müssen im Falle der Zulassung/Versicherung mit H-Kennzeichen Sondersignale und Beschriftungen (z.B. "Feuerwehr") entfernt werden. Diese Merkmale dürfen nur im Falle des 07er-Kennzeichens erhalten bleiben (rotes Oldtimer-Kennzeichen), welches eine Beschränkung der Nutzung auf Brauchtumsveranstaltungen (Paraden etc.) vorschreibt. Ist das Fahrzeug jünger als 30 Jahre, sind für eine Zulassung der Rückbau sämtlicher Sondersignale sowie die Änderung der Fahrzeugklasse und eine Begutachtung zum Erlangen einer Betriebserlaubnis nach § 21 StVZO erforderlich.
Bitte im Formular angeben, dass Sie einen Feuerwehr-Spezialtarif wünschen.
Bei Fragen rufen Sie uns gerne unter Telefon (03303) 211512 an.
Feuerwehr Förderverein
Fördervereine mit der Rechtsform eines eingetragenen Vereins (e.V.) sind für viele Feuerwehren von tragender Bedeutung, weil sie legale Einnahmen (beispielsweise durch das Sammeln von Spenden und die Durchführung von Veranstaltungen) ermöglichen und gleichzeitig der Kameradschaftspflege dienen. Aus versicherungstechnischer Sicht sind Fördervereine jedoch kein Kinderspiel, weil sie zwangsläufig eine gewisse Vermischung von behördlichen Feuerwehr-Aufgaben mit Vereinsrecht vorantreiben. Mitglieder sind Feuerwehrleute und Vereinszugehörige in Personalunion. Spezialkonzepte für Feuerwehr Fördervereine sind vonnöten, um für die Gesamtsituation des Fördervereins einen wirksamen Versicherungsschutz zu etablieren.
Drei Komponenten sind essenziell. Zum einen sollte eine Vereinshaftpflicht abgeschlossen werden, um den Förderverein vor Schadensersatzforderungen zu bewahren und als indirekter Rechtsschutz unbegründete Ansprüche vor Gericht abzuwehren. Zweitens empfiehlt sich eine D&O Versicherung (Directors & Officers), um den Vereinsvorstand gegen Schadensersatzansprüche des Vereins oder Dritter abzusichern. Verliert der Verein beispielsweise durch fehlerhaftes Handeln die Gemeinnützigkeit, muss das zuständige Organ ohne D&O Versicherung mit seinem Privatvermögen für diesen Vermögensschaden aufkommen. Drittens sollte eine Veranstaltungsversicherung zum Spezialkonzept des Fördervereins gehören, die bei kleinen und großen Festen mit einer umfangreichen Absicherung (typische Policen inkludieren Haftpflicht, Ausfallrisiko, Sachwerte, Technik etc.) unbesorgten Spaß ermöglicht.
Gebäudeversicherung / Inventarversicherung / Kfz-Versicherung Verein
"In Feuerwehrhäusern ist das Inventar der Vereine und Verbände grundsätzlich über die kommunale Versicherung geschützt.
Für anderweitig untergebrachtes Inventar, eigene Gebäude müssen individuelle Versicherungslösungen sichergestellt werden." (Zitat: Verband der Feuerwehren in NRW e.V.)
Spezialkonzept für den Feuerwehr Förderverein
Welche Herausforderungen bestehen bei der Absicherung und vor allem im Schadenfall:
- Eine Mischung der behördlichen Aufgabe der Feuerwehr,
dem Vereinsrecht und die dienstliche Zusammenführung des Personals, welches einerseits zum Verein und anderseits zur Feuerwehr gehört. - Eine fundierte Beratung zu Fördervereinen der Feuerwehr
ist schlichtweg schwer zu finden. So müssen sich die Vorsitzenden größtenteils mit Berater vor Ort auseinandersetzen und sind in aller Regel allein gelassen.
Bitte im Formular angeben, dass Sie einen Feuerwehr-Spezialtarif wünschen.
Versicherungen für Mitarbeiter der Feuerwehren
Haftpflichtversicherung, Existenzabsicherung, Rechtsschutz und Kfz – um als Feuerwehrmitglied effektiv gegen die zahlreichen Risiken des anspruchsvollen Dienstes geschützt zu sein, bedarf es eines durchdachten Schutzkonzeptes. Nur so lassen sich existenzbedrohende Schadensersatzansprüche vermeiden, die finanziellen Konsequenzen von Krankheit und Unfall minimieren und im Ernstfall kostenintensive Gerichtsprozesse bestreiten. Bevor Sie jedoch eine Versicherung abschließen, sollten Sie immer prüfen, ob die entsprechenden Risiken nicht schon anderweitig abgedeckt sind. Üblicherweise sind Feuerwehren in der Haftpflichtversicherung eines Kommunalversicherers eingeschlossen und viele Gemeinden/Städte stellen eine Rechtsschutzversicherung über den GVV sicher. Etwaige Versicherungslücken sollten Sie schließen, um der hoheitlichen Tätigkeit mit voller Kraft nachgehen zu können.
