Warenkredit Versicherung

Als Unternehmer gehen Sie mit der Warenlieferung in Vorleistung und tragen das Risiko, durch Forderungsausfälle einen Liquiditätsengpass zu erleiden oder im schlimmsten Fall insolvent zu gehen. Die Lösung: Eine Warenkreditversicherung (auch: Forderungsausfallversicherung, Kreditversicherung), die bei Nichtzahlung des Kunden für die offene Forderungssumme aufkommt.

Zu den wichtigsten Funktionen der Warenkreditversicherung zählt die laufende Bonitätsprüfung Ihrer Auftraggeber: Auf Basis von Bankauskünften, Wirtschaftsauskunfteien, eigenen Erfahrungen und weiteren Quellen wird das Risiko des Kunden für Zahlungsausfälle ermittelt. Ist letzteres hoch, werden Sie vom Versicherer informiert und haben die Möglichkeit, auf die Situation mit der Festlegung von Sicherheiten, Vereinbarung von Ratenzahlungen und weiteren Schritten zu reagieren.

Der Versicherungsfall tritt ein, wenn eine Zahlungsunfähigkeit des Abnehmers vorliegt oder dieser in Verzug gerät. Jetzt besteht die Aufgabe der Warenkreditversicherung in der Kompensation Ihrer Ausfälle, wobei das sogenannte „Limit“ eine tragende Rolle spielt: Auf Basis einer individuellen Risikoeinschätzung wird für jeden Kunden der Höchstbetrag festgelegt, welcher vom Versicherer übernommen wird. Diese sogenannte Deckungszusage hängt maßgeblich von Ihren Angaben ab und kann je nach Kunde stark variieren.

Es existieren verschiedene Varianten der Warenkreditversicherung. Während die standardmäßige Warenkreditversicherung für den Schutz bestehender Forderungen aus Lieferungen und Leistungen verantwortlich ist, können langfristige Zahlungsziele (über sechs Monate) mit einer Investitionsgüterkreditversicherung abgedeckt werden. Exportiert Ihr Unternehmen in risikoreiche Auslandsmärkte, ist zudem über eine Bürgschaftsversicherung nachzudenken, die Exportkredite mit Blick auf politische und wirtschaftliche Risiken absichert. Sind der Versicherungsgesellschaft diese Risiken zu hoch, bleiben als weitere Lösung staatliche Exportkreditgarantien der Bundesrepublik Deutschland, bei denen Ihr Risiko eines Forderungsausfalls auf den Staat übertragen wird.

Beachten Sie, dass pauschale Angaben zu den Kosten einer Warenkreditversicherung unmöglich sind. Wie hoch die Prämien ausfallen, hängt von zahlreichen Faktoren ab:

• Branchen- und Kundenrisiko
• Ihre Unternehmensgröße (Jahresumsatz)
• Höhe des abzusichernden Forderungsausfallrisikos: Wie viel Risiko möchten Sie selbst tragen?
• Handelshistorie: Wie oft erlitten Sie in den letzten Jahren bereits Forderungsausfälle?
• Konjunkturelle Lage: Je geringer die Zahl der aktuellen Insolvenzen, desto besser die Konditionen
• Zusatzbausteine der Warenkreditversicherung

Der letzte Punkt, etwaige Sonderleistungen des Versicherers, ist wie die Beitragsberechnung extrem individuell. Eine beliebte Erweiterung stellt die Abdeckung des sogenannten Fabrikationsrisikos dar: Wer kundenspezifische Produkte fabriziert und einer plötzlichen Insolvenz seines Abnehmers gegenübersteht, kann die Sonderanfertigungen wahrscheinlich nicht anderweitig veräußern.

Auch die Mitversicherung von Inkassokosten und Schließung weiterer Versicherungslücken ist möglich, sprechen Sie diesbezüglich einen unabhängigen Versicherungsmakler Ihres Vertrauens an. Letzterer wird Sie auch bei der Festlegung einer angemessenen Deckungszusage unterstützen, die auf zahlreichen Parametern (offene Forderungen, etwaige Sonderaufträge etc.) basiert und keineswegs zu niedrig ausfallen sollte.

Berücksichtigen Sie beim Abschluss zudem die zahlreichen Vorteile der Warenkreditversicherung für Ihre Firma. Nicht nur die Erschließung neuer Märkte und Kunden bei deutlich reduziertem Insolvenzrisiko, sondern auch bessere Beziehungen zu Ihren Lieferanten aufgrund der höheren Zahlungssicherheit sind möglich. Ihre Kunden profitieren ebenfalls, weil Sie dank abgesicherter Forderungen attraktivere Zahlungsbedingungen anbieten können. Hinzu kommen ein leichterer Zugang zu Bankkrediten aufgrund der höheren Liquidität sowie Steuervorteile, weil die Warenkreditversicherung zu den steuerlich absetzbaren Unternehmensversicherungen zählt.

Versicherungsmakler sind unabhängig von einzelnen Versicherungsgesellschaften. Sie prüfen individuell, welcher Versicherer die optimalen Vertragsbedingungen für den Kunden bietet. Ziel ist es, ein maßgeschneidertes Versicherungskonzept zu erstellen und den Kunden langfristig zu begleiten. Reichelt Versicherungsmakler steht Ihnen als starker Partner bei allen Versicherungsfragen zur Seite. Kompetente Berater versorgen Sie mit fundierten und umfassenden Informationen und sind auch im Schadenfall für Sie da. Zu unserem Leistungsspektrum zählen:

Risikoanalyse und Bedarfsermittlung

Die Risikoanalyse steht zu Beginn der Zusammenarbeit mit einem unserer Berater. Unter Berücksichtigung Ihrer privaten und beruflichen Situation wie auch Ihrer persönlichen Bedürfnisse prüfen wir, gegen welche Gefahren und mit welchen Deckungssummen eine angemessene Absicherung erfolgen sollte. Ziel ist es, sicherzustellen, dass eine ausreichende, aber nicht zu hohe Absicherung der Risiken erfolgt. Anschießend erfolgt eine sorgfältige Auswahl des passenden Versicherungspartners. Dabei können Sie sich auf die langjährige Kenntnis vieler Vertragspartner und Tarife bei den Reichelt Versicherungsmaklern verlassen.

Dokumentation

Nicht nur zur Erfüllung gesetzlicher Vorschriften ist eine schriftliche Dokumentation wichtiger Bestandteil der Beratung. Eine Beratungsdokumentation bietet den Vorteil, dass Prozesse und Entscheidungen nachvollziehbar und verständlich sind. Darüber hinaus bietet sie eine wichtige Grundlage, um zu einem späteren Zeitpunkt überprüfen zu können, ob sich die Ziele und Wünsche des Kunden durch eine veränderte Lebenssituation geändert haben und Vertragsanpassungen erfolgen sollten.

Maklervertrag

Mit der Maklervereinbarung wird das Vertragsverhältnis zwischen Kunde und Versicherungsmakler geregelt. Ohne Maklervertrag darf ein Versicherungsmakler nicht im Namen des Kunden tätig werden. Um mit den Versicherungsgesellschaften kommunizieren und für den Kunden im beauftragen Umfang handeln und verhandeln zu können, ist der Abschluss eines Maklervertrages notwendig.

Vertragsgestaltung

Die Vertragsgestaltung mit dem Versicherungsunternehmen gehört zu den typischen Dienstleistungen des Versicherungsmaklers. Wann immer es notwendig oder möglich ist, wird auf eine individuelle Vertragsgestaltung der Vertragsinhalte Einfluss genommen. Auf eine risiko- und marktgerechte Prämiengestaltung legen die Reichelt Versicherungsmakler großen Wert. Preis und Leistung müssen stimmen.

laufende Betreuung und Verwaltung

Ein Versicherungsmakler bleibt auch nach Beratung, Dokumentation und Vertragsabschluss an Ihrer Seite. Bei veränderten Risikoverhältnissen oder Lebensumständen sorgt er für die notwendige Vertragsanpassung. Auch bei Beitragserhöhungen eines Versicherers wird geprüft, ob günstigere Anbieter mit dem gleichem Leistungsumfang auf dem Markt sind. Daneben nimmt er Ihnen den laufenden Schriftverkehr mit den Versicherungsgesellschaften ab, leitet Änderungswünsche, Adressänderungen, Schadenmeldungen für Sie weiter und hält die weitere Bearbeitung beim Versicherer nach.

Begleitung bei Schäden

Neben der Risikoeinschätzung erhalten Sie vom Makler auch Beratung im Schadenverhütungs-Bereich. Dennoch lassen sich Schäden nicht immer verhindern. Die Reichelt Versicherungsmakler vertreten ihre Interessen bei den Versicherungsgesellschaften und unterstützen sie bei der Korrespondenz.
Durch regelmäßige Nachfrage zu dem Bearbeitungsstatus bei den Versicherern und Unterstützung bei der Suche von Sachverständigen kann häufig eine schnelle Abwicklung des Schadens erreicht werden.

Was unterscheidet Versicherungsmakler und Versicherungsvertreter?

Der Versicherungsvertreter tritt für eine bestimmte Versicherung oder eine Versicherungsgruppe auf, deren Interesse er vertritt. Es werden ausschließlich Produkte dieser Gesellschaft verkauft. Im Gegensatz hierzu vertritt der Versicherungsmakler die Interessen der Kunden und kann aus einer Vielzahl von Versicherungsgesellschaften eine Produkt- und Tarifauswahl wählen. Dadurch kann der Makler maßgeschneiderte Versicherungskonzepte mit einem optimierten Preis- und Leistungsangebot erstellen. Auch im Schadenfall ist der Versicherungsmakler auf Partner des Kunden, da kein Interessenkonflikt mit einer Versicherungsgesellschaft besteht.

Wir - das Team von Reichelt Versicherungsmakler - vertritt Klienten unabhängig des Wohnortes bundesweit. Dank moderner Technik lassen sich sämtliche Versicherungsanliegen und -Vergleiche digital oder per Telefon abstimmen.
Durch unsere Standort im schönen Bergfelde kommt ein Großteil unserer Versicherungskunden aus der Region Hohen Neuendorf, Oranienburg, Hennigsdorf und Velten.

Weitere Zielregionen:

• Hennigsdorf: Gertrudenhof, Neubrück, Nieder Neuendorf, Papenberge
• Mühlenbeck: Schildow, Schönfließ, Zühlsdorf, Sumt, Bieselheide, Buchhorst, Arkenberge, Mönchmühle, Blankenfelde, Lübars
• Löwenberger Land: Falkenthal, Glambeck, Grieben, Großmutz, Grüneberg, Kreuzberg, Gutengermendorf, Häsen, Hoppenrade, Klevesche Häuser, Liebenberg, Linde, Löwenberg, Nassenheide, Neuendorf, Neuhäsen, Neulöwenberg, Teschendorf, Meseberg, Freienhagen
• Oranienburg: Eden, Friedenthal, Friedrichsthal,Germendorf
• Lehnitz: Schmachtenhagen,Tiergarten, Sachsenhausen, Valentinenhof, Wensickendorf, Zehlendorf, Bernöwe
• Wandlitz: Basdorf, Klosterfelde, Lanke, Prenden, Schönerlinde, Schönwalde, Stolzenhagen, Zerpenschleuse
• Panketal: Schwanebeck, Zepernick
• Oberkrämer: Bärenklau, Bötzow, Eichstädt, Marwitz, Neu-Vehlefanz, Schwante, Vehlefanz
• Bernau bei Berlin: Birkenhöhe, Birkholz, Birkholzaue, Börnicke, Ladeburg, Lobetal, Schönow, Waldfrieden
• Kremmen: Amalienfelde, Linumhorst, Orion, Beetz, Ludwigsaue, Neu Ludwigsaue
• Flatow: Groß-Ziethen, Hohenbruch, Johannisthal, Verlorenort
• Staffelde: Charlottenau, Kuhsiedlung
• Liebenwalde:: Freienhagen, Hammer, Kreuzbruch, Liebenthal, Neuholland
• Borgsdorf: Pinnow
• Bergfelde, Hohen Neuendorf, Stolpe, Birkenwerder, Glienicke / Nordbahn, Schönwalde-Glien, Stolpe-Süd, Velten, Leegebruch, Rüdnitz, Biesenthal bei Bernau bei Berlin, Sydower Fließ, Löhme, Sophienstädt, Bergsdorf, Rüthnick, Krewelin, Herzberg (Mark), Klein-Mutz, Buberow