Kautionsversicherung

Egal ob im Baugewerbe, Anlagen- und Maschinenbau oder Handwerk: Viele Aufträge werden heutzutage ausschließlich mit Sicherheitseinbehalten vergeben, die insbesondere Existenzgründer und kleinere Betriebe vor massive Liquiditätsengpässe stellen. So darf der Auftraggeber gemäß VOB Teil B oder BGB einen beträchtlichen Teil der Rechnungssumme (oft fünf Prozent) bis zum Ablauf einer mehrjährigen Gewährleistungsfrist (meist fünf Jahre) einbehalten, was Ihren Cash Flow als Unternehmer erheblich beeinträchtigt.

Die Lösung: Eine Kautionsversicherung, die Ihren Kunden eine Bürgschaft als Sicherheit für die korrekte Durchführung Ihres Auftrags ausstellt. Häufig als Bürgschaftsversicherung bezeichnet, vermeidet sie das Einbehalten von Geld seitens des Auftraggebers, weshalb Sie als Unternehmer die volle Rechnungssumme vom Kunden ausgezahlt bekommen.

Je nach Vertrag kann die Versicherungsgesellschaft diverse Arten von Bürgschaften übernehmen. Nicht nur Bürgschaften für Dienstleistungsverträge und Warenlieferungen, sondern vor allem die Absicherung von Mängel- und Vertragserfüllungsansprüchen (z.B. im Bauwesen) sowie Verbraucherbürgschaften sind denkbar. Die Funktionsweise ist simpel: Stellt der Auftraggeber beispielsweise einen berechtigten Mängelanspruch im Bauwesen, hat er als Sicherheitsleistung keinen Anteil des Rechnungsbetrags in der Hand, sondern Ihre Versicherungsgesellschaft, die im Falle einer Insolvenz Ihres Unternehmens für die Behebung der Mängel aufkommt (Gewährleistungsbürgschaft).

Somit sind die Aufgaben der Kautionsversicherung vielschichtig: Erstens verbessert sie Ihre Liquidität, zweitens schafft sie dem Auftraggeber seine verlangte Sicherheit und drittens liefert sie praktische Vorzüge gegenüber einer Bankbürgschaft (Avalkredit). So erfolgt eine Entlastung Ihres Kreditrahmens, weil die Kautionsversicherung im Vergleich zur Bankbürgschaft keine Einschränkung Ihrer Bankkreditlinien bewirkt. Zudem ist die Absicherung bei Versicherungsgesellschaften oftmals besser kalkulierbar und günstiger, weil keine variablen Zinssätze berechnet werden.

Insbesondere Existenzgründer des Baugewerbes profitieren von den Leistungen der Kautionsversicherung und sollten die Konditionen verschiedener Anbieter vergleichen. Einige Gesellschaften verzichten ausdrücklich auf „Gründerzuschläge“, stellen den Bürgschaftsrahmen ohne Bonitätsindex zur Verfügung und verlangen keine Sicherheiten. Achten Sie in diesem Zusammenhang auf den erhältlichen Bürgschaftsrahmen, welcher typischerweise im unteren bis mittleren fünfstelligen Bereich liegt. Vergessen Sie nicht, einen Blick auf die zulässigen Verwendungen der Bürgschaft zu werfen – können die Gelder für Vertragserfüllungs- und Mängelerfüllungsbürgschaften ebenso eingesetzt werden wie für Gewährleistungs- und Vorauszahlungsbürgschaften?

Beachten Sie außerdem, dass die Angebote der Kautionsversicherungen vom Umsatz Ihres Unternehmens abhängen. Standardprodukte werden typischerweise bis zu einem Jahresumsatz von zehn Millionen Euro vergeben; größere Unternehmen greifen auf individuelle Bürgschaftsangebote zurück. Viele Tarife erfordern zudem eine Mindest-Bestandzeit Ihrer Firma von 18 oder 36 Monaten. Die exakten Anforderungen können in Abhängigkeit der Branche variieren. Üblich sind bei allen Gesellschaften weitere, relevante Bestimmungen bezüglich des Bürgschaftsrahmens: Die Begrenzung auf einen Prozentsatz des vergangenen Jahresumsatzes ist ebenso üblich wie eine geforderte Diversifikation, so dass nur ein bestimmter Höchstanteil des Rahmens auf einen einzelnen Auftraggeber entfallen darf.

Meist befinden sich verschiedene Kautionsversicherungen im Portfolio einer Gesellschaft. Einige Versicherer trennen ihre Policen nach Branche (z.B. Maschinen- und Anlagenbau, Bauhaupt- und Baunebengewerbe), wobei für die jeweiligen Branchen wiederum unterschiedliche Tarife abhängig vom Unternehmensalter oder -umsatz zur Wahl stehen. Die Beratung durch einen unabhängigen Versicherungsmakler wird Ihnen dabei helfen, eine maßgeschneiderte Kautionsversicherung zum guten Preis-Leistungsverhältnis zu finden.

Versicherungsmakler sind unabhängig von einzelnen Versicherungsgesellschaften. Sie prüfen individuell, welcher Versicherer die optimalen Vertragsbedingungen für den Kunden bietet. Ziel ist es, ein maßgeschneidertes Versicherungskonzept zu erstellen und den Kunden langfristig zu begleiten. Reichelt Versicherungsmakler steht Ihnen als starker Partner bei allen Versicherungsfragen zur Seite. Kompetente Berater versorgen Sie mit fundierten und umfassenden Informationen und sind auch im Schadenfall für Sie da. Zu unserem Leistungsspektrum zählen:

Risikoanalyse und Bedarfsermittlung

Die Risikoanalyse steht zu Beginn der Zusammenarbeit mit einem unserer Berater. Unter Berücksichtigung Ihrer privaten und beruflichen Situation wie auch Ihrer persönlichen Bedürfnisse prüfen wir, gegen welche Gefahren und mit welchen Deckungssummen eine angemessene Absicherung erfolgen sollte. Ziel ist es, sicherzustellen, dass eine ausreichende, aber nicht zu hohe Absicherung der Risiken erfolgt. Anschießend erfolgt eine sorgfältige Auswahl des passenden Versicherungspartners. Dabei können Sie sich auf die langjährige Kenntnis vieler Vertragspartner und Tarife bei den Reichelt Versicherungsmaklern verlassen.

Dokumentation

Nicht nur zur Erfüllung gesetzlicher Vorschriften ist eine schriftliche Dokumentation wichtiger Bestandteil der Beratung. Eine Beratungsdokumentation bietet den Vorteil, dass Prozesse und Entscheidungen nachvollziehbar und verständlich sind. Darüber hinaus bietet sie eine wichtige Grundlage, um zu einem späteren Zeitpunkt überprüfen zu können, ob sich die Ziele und Wünsche des Kunden durch eine veränderte Lebenssituation geändert haben und Vertragsanpassungen erfolgen sollten.

Maklervertrag

Mit der Maklervereinbarung wird das Vertragsverhältnis zwischen Kunde und Versicherungsmakler geregelt. Ohne Maklervertrag darf ein Versicherungsmakler nicht im Namen des Kunden tätig werden. Um mit den Versicherungsgesellschaften kommunizieren und für den Kunden im beauftragen Umfang handeln und verhandeln zu können, ist der Abschluss eines Maklervertrages notwendig.

Vertragsgestaltung

Die Vertragsgestaltung mit dem Versicherungsunternehmen gehört zu den typischen Dienstleistungen des Versicherungsmaklers. Wann immer es notwendig oder möglich ist, wird auf eine individuelle Vertragsgestaltung der Vertragsinhalte Einfluss genommen. Auf eine risiko- und marktgerechte Prämiengestaltung legen die Reichelt Versicherungsmakler großen Wert. Preis und Leistung müssen stimmen.

laufende Betreuung und Verwaltung

Ein Versicherungsmakler bleibt auch nach Beratung, Dokumentation und Vertragsabschluss an Ihrer Seite. Bei veränderten Risikoverhältnissen oder Lebensumständen sorgt er für die notwendige Vertragsanpassung. Auch bei Beitragserhöhungen eines Versicherers wird geprüft, ob günstigere Anbieter mit dem gleichem Leistungsumfang auf dem Markt sind. Daneben nimmt er Ihnen den laufenden Schriftverkehr mit den Versicherungsgesellschaften ab, leitet Änderungswünsche, Adressänderungen, Schadenmeldungen für Sie weiter und hält die weitere Bearbeitung beim Versicherer nach.

Begleitung bei Schäden

Neben der Risikoeinschätzung erhalten Sie vom Makler auch Beratung im Schadenverhütungs-Bereich. Dennoch lassen sich Schäden nicht immer verhindern. Die Reichelt Versicherungsmakler vertreten ihre Interessen bei den Versicherungsgesellschaften und unterstützen sie bei der Korrespondenz.
Durch regelmäßige Nachfrage zu dem Bearbeitungsstatus bei den Versicherern und Unterstützung bei der Suche von Sachverständigen kann häufig eine schnelle Abwicklung des Schadens erreicht werden.

Was unterscheidet Versicherungsmakler und Versicherungsvertreter?

Der Versicherungsvertreter tritt für eine bestimmte Versicherung oder eine Versicherungsgruppe auf, deren Interesse er vertritt. Es werden ausschließlich Produkte dieser Gesellschaft verkauft. Im Gegensatz hierzu vertritt der Versicherungsmakler die Interessen der Kunden und kann aus einer Vielzahl von Versicherungsgesellschaften eine Produkt- und Tarifauswahl wählen. Dadurch kann der Makler maßgeschneiderte Versicherungskonzepte mit einem optimierten Preis- und Leistungsangebot erstellen. Auch im Schadenfall ist der Versicherungsmakler auf Partner des Kunden, da kein Interessenkonflikt mit einer Versicherungsgesellschaft besteht.

Wir - das Team von Reichelt Versicherungsmakler - vertritt Klienten unabhängig des Wohnortes bundesweit. Dank moderner Technik lassen sich sämtliche Versicherungsanliegen und -Vergleiche digital oder per Telefon abstimmen.
Durch unsere Standort im schönen Bergfelde kommt ein Großteil unserer Versicherungskunden aus der Region Hohen Neuendorf, Oranienburg, Hennigsdorf und Velten.

Weitere Zielregionen:

• Hennigsdorf: Gertrudenhof, Neubrück, Nieder Neuendorf, Papenberge
• Mühlenbeck: Schildow, Schönfließ, Zühlsdorf, Sumt, Bieselheide, Buchhorst, Arkenberge, Mönchmühle, Blankenfelde, Lübars
• Löwenberger Land: Falkenthal, Glambeck, Grieben, Großmutz, Grüneberg, Kreuzberg, Gutengermendorf, Häsen, Hoppenrade, Klevesche Häuser, Liebenberg, Linde, Löwenberg, Nassenheide, Neuendorf, Neuhäsen, Neulöwenberg, Teschendorf, Meseberg, Freienhagen
• Oranienburg: Eden, Friedenthal, Friedrichsthal,Germendorf
• Lehnitz: Schmachtenhagen,Tiergarten, Sachsenhausen, Valentinenhof, Wensickendorf, Zehlendorf, Bernöwe
• Wandlitz: Basdorf, Klosterfelde, Lanke, Prenden, Schönerlinde, Schönwalde, Stolzenhagen, Zerpenschleuse
• Panketal: Schwanebeck, Zepernick
• Oberkrämer: Bärenklau, Bötzow, Eichstädt, Marwitz, Neu-Vehlefanz, Schwante, Vehlefanz
• Bernau bei Berlin: Birkenhöhe, Birkholz, Birkholzaue, Börnicke, Ladeburg, Lobetal, Schönow, Waldfrieden
• Kremmen: Amalienfelde, Linumhorst, Orion, Beetz, Ludwigsaue, Neu Ludwigsaue
• Flatow: Groß-Ziethen, Hohenbruch, Johannisthal, Verlorenort
• Staffelde: Charlottenau, Kuhsiedlung
• Liebenwalde:: Freienhagen, Hammer, Kreuzbruch, Liebenthal, Neuholland
• Borgsdorf: Pinnow
• Bergfelde, Hohen Neuendorf, Stolpe, Birkenwerder, Glienicke / Nordbahn, Schönwalde-Glien, Stolpe-Süd, Velten, Leegebruch, Rüdnitz, Biesenthal bei Bernau bei Berlin, Sydower Fließ, Löhme, Sophienstädt, Bergsdorf, Rüthnick, Krewelin, Herzberg (Mark), Klein-Mutz, Buberow