Immobilienfinanzierung

Eine Immobilienfinanzierung gleicht dem Prinzip eines klassischen Darlehens: Um nicht die gesamten Kosten des Haus- oder Wohnungserwerbs auf einen Schlag bezahlen zu müssen, leihen Sie sich das nötige Kapital bei der Bank und zahlen es über einen langen Zeitraum inklusive Zinsen zurück. Wichtige Besonderheiten gegenüber anderen Krediten sind die Festlegung der Immobilie als Sicherheit für den Kreditgeber im Grundbuch und die Verpflichtung des Kreditnehmers, das geliehene Kapital für den Immobilienerwerb und keine anderen Zwecke zu nutzen.

Jede Immobilienfinanzierung ist durch eine Reihe unterschiedlicher Charakteristika definiert. Von zentraler Bedeutung sind die Hypothekenzinsen, welche bestimmen, wie viel Geld Sie der Bank monatlich für die Zurverfügungstellung des Immobilienkredits bezahlen. Sowohl feste Zinssätze über den gesamten Zeitraum der Finanzierung als auch variable, konjunkturabhängige Konditionen sind denkbar (Stichwort Zinsbindung). Neben der wirtschaftlichen Lage bestimmen auch persönliche Eigenschaften wie der Beruf, das Einkommen und das investierte Eigenkapital über die Hypothekenzinsen. Dem Eigenkapital kommt eine wichtige Bedeutung zu: Typischerweise leiht Ihnen die Bank nicht 100 Prozent des Immobilienwerts, sondern verlangt von Ihnen, 10 bis 20 Prozent des Wertes aus Ihren Ersparnissen beizusteuern. Auch Kredite ohne Eigenkapital sind möglich, aber die Konditionen verbessern sich mit der Höhe der Eigenleistung.

Die monatliche Rate Ihrer Immobilienfinanzierung setzt sich aus Zinsen und Tilgung zusammen. Letztere ist die Rückzahlung des geliehenen Kapitals an die Bank und besitzt eine entscheidende Bedeutung. Je höher die monatliche Tilgung, desto schneller sind Sie schuldenfrei und desto günstiger ist der Kredit, weil Sie über einen geringeren Zeitraum Zinsen bezahlen müssen. Zwei Modelle sind denkbar: Bei einer festen Tilgung wird jeden Monat derselbe Betrag (z.B. 1.000 Euro) zurückgezahlt, wodurch die monatliche Gesamtrate (Tilgung + Zinsen) am Anfang sehr hoch ist und über die Zeit abnimmt, da die Zinsen später auf einen geringeren Restbetrag fällig werden. Eine variable Tilgung bedeutet, dass die monatliche Gesamtrate konstant ist, deren Aufteilung in Zins- und Tilgungsanteil über die Laufzeit jedoch variiert.

Verlassen Sie sich nicht auf das Angebot Ihrer Hausbank und vergleichen Sie unbedingt verschiedene Kreditgeber, bevor Sie eine Immobilienfinanzierung durchführen. Ein unabhängiger Finanzierungsvermittler wird Sie auf der Suche nach den besten Konditionen professionell unterstützen. Entscheidend ist vor allem ein umfassender Zinsvergleich und die Festlegung der Zinsbindung: Liegen die Zinsen auf einem niedrigen Niveau, lohnt sich eine lange Bindung (z.B. Sichern der niedrigen Zinsen über 30 Jahre), während Sie bei hohen Zinsen eine möglichst kurze Bindung wählen, um von fallenden Zinssätzen zu profitieren. Zudem lohnt es sich, einen möglichst großen Anteil Ihrer Ersparnisse zur Immobilienfinanzierung beizutragen (20% Eigenkapital sind empfehlenswert) und die Tilgung so hoch wie verkraftbar anzusetzen, um die Gesamtkosten zu reduzieren.

Zusätzliche Sicherheiten sind eine weitere Möglichkeit zur Kosteneinsparung. Wer der Bank beispielsweise eine Lebensversicherung, eine schuldenfreie Immobilie oder einen Bausparvertrag als weitere Absicherung anbieten kann, bekommt bessere Konditionen. Auch ein Blick auf mögliche Förderprogramme kann sich lohnen: So erteilt die Kreditanstalt für Wiederaufbau (KfW) im Rahmen verschiedener Programme auf Antrag Zuschüsse und günstige Kredite. Auch Förderungen der einzelnen Bundesländer für Eigenheimbesitzer sowie Unterstützungen des Bundesamts für Wirtschaft und Ausfuhrkontrolle (BAFA) sollten Sie in Betracht ziehen.

Berücksichtigen Sie vor dem Abschluss einer Immobilienfinanzierung die beträchtliche Höhe der Nebenkosten. Nicht nur Notar und Grundbucheintrag (ca. 2% des Hauswerts), sondern auch die Grunderwerbssteuer (je nach Bundesland zwischen 3,5% und 6,5% des Kaufpreises) und die Maklerprovision (rund 4% bis 7%) sind zu beachten. Die Summe aller Nebenkosten beläuft sich auf mehrere Zehntausend Euro.

Versicherungsmakler sind unabhängig von einzelnen Versicherungsgesellschaften. Sie prüfen individuell, welcher Versicherer die optimalen Vertragsbedingungen für den Kunden bietet. Ziel ist es, ein maßgeschneidertes Versicherungskonzept zu erstellen und den Kunden langfristig zu begleiten. Reichelt Versicherungsmakler steht Ihnen als starker Partner bei allen Versicherungsfragen zur Seite. Kompetente Berater versorgen Sie mit fundierten und umfassenden Informationen und sind auch im Schadenfall für Sie da. Zu unserem Leistungsspektrum zählen:

Risikoanalyse und Bedarfsermittlung
Die Risikoanalyse steht zu Beginn der Zusammenarbeit mit einem unserer Berater. Unter Berücksichtigung Ihrer privaten und beruflichen Situation wie auch Ihrer persönlichen Bedürfnisse prüfen wir, gegen welche Gefahren und mit welchen Deckungssummen eine angemessene Absicherung erfolgen sollte. Ziel ist es, sicherzustellen, dass eine ausreichende, aber nicht zu hohe Absicherung der Risiken erfolgt. Anschießend erfolgt eine sorgfältige Auswahl des passenden Versicherungspartners. Dabei können Sie sich auf die langjährige Kenntnis vieler Vertragspartner und Tarife bei den Reichelt Versicherungsmaklern verlassen.

Dokumentation
Nicht nur zur Erfüllung gesetzlicher Vorschriften ist eine schriftliche Dokumentation wichtiger Bestandteil der Beratung. Eine Beratungsdokumentation bietet den Vorteil, dass Prozesse und Entscheidungen nachvollziehbar und verständlich sind. Darüber hinaus bietet sie eine wichtige Grundlage, um zu einem späteren Zeitpunkt überprüfen zu können, ob sich die Ziele und Wünsche des Kunden durch eine veränderte Lebenssituation geändert haben und Vertragsanpassungen erfolgen sollten.

Maklervertrag
Mit der Maklervereinbarung wird das Vertragsverhältnis zwischen Kunde und Versicherungsmakler geregelt. Ohne Maklervertrag darf ein Versicherungsmakler nicht im Namen des Kunden tätig werden. Um mit den Versicherungsgesellschaften kommunizieren und für den Kunden im beauftragen Umfang handeln und verhandeln zu können, ist der Abschluss eines Maklervertrages notwendig.

Vertragsgestaltung
Die Vertragsgestaltung mit dem Versicherungsunternehmen gehört zu den typischen Dienstleistungen des Versicherungsmaklers. Wann immer es notwendig oder möglich ist, wird auf eine individuelle Vertragsgestaltung der Vertragsinhalte Einfluss genommen. Auf eine risiko- und marktgerechte Prämiengestaltung legen die Reichelt Versicherungsmakler großen Wert. Preis und Leistung müssen stimmen.

laufende Betreuung und Verwaltung
Ein Versicherungsmakler bleibt auch nach Beratung, Dokumentation und Vertragsabschluss an Ihrer Seite. Bei veränderten Risikoverhältnissen oder Lebensumständen sorgt er für die notwendige Vertragsanpassung. Auch bei Beitragserhöhungen eines Versicherers wird geprüft, ob günstigere Anbieter mit dem gleichem Leistungsumfang auf dem Markt sind. Daneben nimmt er Ihnen den laufenden Schriftverkehr mit den Versicherungsgesellschaften ab, leitet Änderungswünsche, Adressänderungen, Schadenmeldungen für Sie weiter und hält die weitere Bearbeitung beim Versicherer nach.

Begleitung bei Schäden
Neben der Risikoeinschätzung erhalten Sie vom Makler auch Beratung im Schadenverhütungs-Bereich. Dennoch lassen sich Schäden nicht immer verhindern. Die Reichelt Versicherungsmakler vertreten ihre Interessen bei den Versicherungsgesellschaften und unterstützen sie bei der Korrespondenz.
Durch regelmäßige Nachfrage zu dem Bearbeitungsstatus bei den Versicherern und Unterstützung bei der Suche von Sachverständigen kann häufig eine schnelle Abwicklung des Schadens erreicht werden.

Was unterscheidet Versicherungsmakler und Versicherungsvertreter?
Der Versicherungsvertreter tritt für eine bestimmte Versicherung oder eine Versicherungsgruppe auf, deren Interesse er vertritt. Es werden ausschließlich Produkte dieser Gesellschaft verkauft. Im Gegensatz hierzu vertritt der Versicherungsmakler die Interessen der Kunden und kann aus einer Vielzahl von Versicherungsgesellschaften eine Produkt- und Tarifauswahl wählen. Dadurch kann der Makler maßgeschneiderte Versicherungskonzepte mit einem optimierten Preis- und Leistungsangebot erstellen. Auch im Schadenfall ist der Versicherungsmakler auf Partner des Kunden, da kein Interessenkonflikt mit einer Versicherungsgesellschaft besteht.

Wir - das Team von Reichelt Versicherungsmakler - vertritt Klienten unabhängig des Wohnortes bundesweit. Dank moderner Technik lassen sich sämtliche Versicherungsanliegen und -Vergleiche digital oder per Telefon abstimmen.
Durch unsere Standort im schönen Bergfelde kommt ein Großteil unserer Versicherungskunden aus der Region Hohen Neuendorf, Oranienburg, Hennigsdorf und Velten.

Weitere Zielregionen:

• Hennigsdorf: Gertrudenhof, Neubrück, Nieder Neuendorf, Papenberge
• Mühlenbeck: Schildow, Schönfließ, Zühlsdorf, Sumt, Bieselheide, Buchhorst, Arkenberge, Mönchmühle, Blankenfelde, Lübars
• Löwenberger Land: Falkenthal, Glambeck, Grieben, Großmutz, Grüneberg, Kreuzberg, Gutengermendorf, Häsen, Hoppenrade, Klevesche Häuser, Liebenberg, Linde, Löwenberg, Nassenheide, Neuendorf, Neuhäsen, Neulöwenberg, Teschendorf, Meseberg, Freienhagen
• Oranienburg: Eden, Friedenthal, Friedrichsthal, Germendorf
• Lehnitz: Schmachtenhagen,Tiergarten, Sachsenhausen, Valentinenhof, Wensickendorf, Zehlendorf, Bernöwe
• Wandlitz: Basdorf, Klosterfelde, Lanke, Prenden, Schönerlinde, Schönwalde, Stolzenhagen, Zerpenschleuse
• Panketal: Schwanebeck, Zepernick
• Oberkrämer: Bärenklau, Bötzow, Eichstädt, Marwitz, Neu-Vehlefanz, Schwante, Vehlefanz
• Bernau bei Berlin: Birkenhöhe, Birkholz, Birkholzaue, Börnicke, Ladeburg, Lobetal, Schönow, Waldfrieden
• Kremmen: Amalienfelde, Linumhorst, Orion, Beetz, Ludwigsaue, Neu Ludwigsaue
• Flatow: Groß-Ziethen, Hohenbruch, Johannisthal, Verlorenort
• Staffelde: Charlottenau, Kuhsiedlung
• Liebenwalde: Freienhagen, Hammer, Kreuzbruch, Liebenthal, Neuholland
• Borgsdorf: Pinnow
• Bergfelde, Hohen Neuendorf, Stolpe, Birkenwerder, Glienicke / Nordbahn, Schönwalde-Glien, Stolpe-Süd, Velten, Leegebruch, Rüdnitz, Biesenthal bei Bernau bei Berlin, Sydower Fließ, Löhme, Sophienstädt, Bergsdorf, Rüthnick, Krewelin, Herzberg (Mark), Klein-Mutz, Buberow