Flottenversicherung Verlaufsklassen

Unter einer Flottenversicherung nach Verlaufsklassen versteht man eine spezielle Vertragsgestaltung bei Flottenversicherungen, die sämtliche Kraftfahrzeuge Ihres Fuhrparks in eine einheitliche Verlaufs- bzw. Schadenfreiheitsklasse einordnet. Damit steht sie im Gegensatz zur Flottenversicherung SFR, die jedes einzelne Fahrzeug in eine separate SF-Klasse kategorisiert. Der große Vorteil des Verlaufsklassenmodells liegt in seinem niedrigeren Verwaltungsaufwand, weil nicht alle Nutzungsmerkmale und Rabatte der KFZ separat berechnet werden müssen. Stattdessen wird der Versicherer eine anfängliche Prüfung der bisherigen Schadenverläufe Ihrer Flotte vornehmen und auf dieser Basis einen Rahmenvertrag gestalten, der einen einheitlichen Beitragssatz für den gesamten Fuhrpark festlegt. Diese Simplizität prädestiniert das Verlaufsklassenmodell für größere Flotten mit circa 15 bis 50 Fahrzeugen.

Wie hoch die zukünftigen Beitragssätze ausfallen, hängt vom Schadenverlauf der Gesamtflotte ab. Je niedriger die Anzahl der Unfälle, desto schneller steigen Sie in eine bessere Verlaufsrabattklasse auf und zahlen geringere Prämien für den kompletten Fuhrpark. Häufen sich hingegen die Versicherungsfälle, erfolgt eine Rückstufung der einheitlichen SF-Klasse und Sie müssen mit erhöhten Beiträgen rechnen. Neu hinzukommende Fahrzeuge werden automatisch in die bestehende Schadenfreiheitsklasse aufgenommen, was im Falle eines positiven (negativen) Schadenverlaufs einen zentralen Vorteil (Nachteil) darstellt. In welcher exakten Weise sich der Schadenverlauf auf die Änderung der Einstufung auswirkt, vereinbaren Sie zu Beginn im Rahmenvertrag mit der Gesellschaft.

Die Grundlage einer jeden Flottenversicherung – einschließlich des Verlaufsklassenmodells – bildet die gesetzlich verpflichtende KFZ-Haftpflichtversicherung für Firmenfahrzeuge. Letztere deckt Sach-, Personen- und Vermögensschäden ab, die mit Fahrzeugen Ihres Fuhrparks an Dritten verursacht werden. Auf Wunsch können Sie diesen Basisschutz um eine gewerbliche Teilkasko erweitern, die neben Tier- und Naturschäden auch Diebstähle und elektrische Schäden (etwa durch Kurzschluss) übernimmt. Die weitreichendste Absicherung bietet Ihnen eine Vollkaskoversicherung, die alle Leistungen der Teilkasko beinhaltet und zusätzlich für jene Schäden aufkommt, die durch schuldhaftes Handeln an Ihrem eigenen Fuhrpark entstehen.

Eine Flottenversicherung im Verlaufsklassenmodell schließen Sie ab, weil Sie einen umfassenden Schutz vieler Fahrzeuge mit einem möglichst geringen bürokratischen Aufwand verbinden möchten. Deshalb lohnt es sich, den konkreten Service der einzelnen Versicherer näher unter die Lupe zu nehmen: Viele Gesellschaften schaffen Ihnen durch die Aufbereitung von Rechnungen und weiteren Unterlagen zusätzliche Entlastung, begleitet von einer durchgehend erreichbaren Hotline zur Vermittlung von Abschleppdiensten, Werkstätten und anderen Leistungen. Auch die schnelle Regulierung von Kaskoschäden innerhalb einer Woche sprechen für einen bestimmten Anbieter, um ewig andauernde Versicherungsfälle zu vermeiden.

Genauso unterschiedlich fallen die Leistungen der Haftpflicht- und Kaskoversicherungen aus. Gute Vollkasko-Verträge inkludieren beispielsweise eine Kaufpreisentschädigung, wenn das Fahrzeug innerhalb eines bestimmten Zeitraums (z.B. den ersten 18 Monaten) gestohlen wird oder einen Totalschaden erleidet. Achten Sie zudem auf den versicherten Gesamtwert von Sonderausstattungen im Rahmen der Kaskoversicherungen; viele Gesellschaften legen eine Obergrenze fest, die bei größeren Flotten schnell überschritten ist und mit erhöhten Beiträgen einhergeht. Demgegenüber lassen sich die Prämien gewerblicher Teil- und Vollkaskoversicherungen senken, indem höhere Selbstbeteiligungen im Rahmenvertrag festgelegt und Partnerwerkstätten des Versicherers genutzt werden. Haftpflicht-Tarife variieren ebenso in ihrem Leistungsumfang; einige Versicherer nehmen etwa Eigenschäden (z.B. Garage) mit in den Schutz auf.

Insbesondere bei größeren Flotten ab 15 Fahrzeugen, für die das Verlaufsklassenmodell bevorzugt infrage kommt, spielen individuelle Versicherungslösungen („Zusatzbausteine“) wie der Schutzbrief eine wichtige Rolle. Er bietet Ihren Fahrern eine Pannen- wie Unfallhilfe, die landes- bzw. europaweit gilt und für Fahrzeuge mit festgelegtem Maximalgewicht (häufig 7,5 Tonnen) vorgesehen ist. Weiterhin sollten Sie über eine GAP-Deckung nachdenken, die im Falle von Totalschäden bei Leasingfahrzeugen die finanzielle Lücke zwischen Wiederbeschaffungswert und der Leasing-Restforderung übernimmt. Auch BBB-Schäden („Brems-, Betriebs- und Bruchschäden“) sind bei einer größeren Flotte nicht zu unterschätzen und können über eine Erweiterung der Kaskoversicherung abgesichert werden. In jedem Fall müssen Sie beim Abschluss einer Flottenversicherung nach Verlaufsklassen beachten, dass neben PKW und Nutzfahrzeugen auch versicherungspflichtige Arbeitsmaschinen und Gabelstapler zum Pool der versicherten Fahrzeuge gehören. Ist die Anzahl der KFZ zu hoch, sollten Sie über ein Stückpreismodell oder eine Festprämien-Flottenversicherung nachdenken.

Versicherungsmakler sind unabhängig von einzelnen Versicherungsgesellschaften. Sie prüfen individuell, welcher Versicherer die optimalen Vertragsbedingungen für den Kunden bietet. Ziel ist es, ein maßgeschneidertes Versicherungskonzept zu erstellen und den Kunden langfristig zu begleiten. Reichelt Versicherungsmakler steht Ihnen als starker Partner bei allen Versicherungsfragen zur Seite. Kompetente Berater versorgen Sie mit fundierten und umfassenden Informationen und sind auch im Schadenfall für Sie da. Zu unserem Leistungsspektrum zählen:

Risikoanalyse und Bedarfsermittlung

Die Risikoanalyse steht zu Beginn der Zusammenarbeit mit einem unserer Berater. Unter Berücksichtigung Ihrer privaten und beruflichen Situation wie auch Ihrer persönlichen Bedürfnisse prüfen wir, gegen welche Gefahren und mit welchen Deckungssummen eine angemessene Absicherung erfolgen sollte. Ziel ist es, sicherzustellen, dass eine ausreichende, aber nicht zu hohe Absicherung der Risiken erfolgt. Anschießend erfolgt eine sorgfältige Auswahl des passenden Versicherungspartners. Dabei können Sie sich auf die langjährige Kenntnis vieler Vertragspartner und Tarife bei den Reichelt Versicherungsmaklern verlassen.

Dokumentation

Nicht nur zur Erfüllung gesetzlicher Vorschriften ist eine schriftliche Dokumentation wichtiger Bestandteil der Beratung. Eine Beratungsdokumentation bietet den Vorteil, dass Prozesse und Entscheidungen nachvollziehbar und verständlich sind. Darüber hinaus bietet sie eine wichtige Grundlage, um zu einem späteren Zeitpunkt überprüfen zu können, ob sich die Ziele und Wünsche des Kunden durch eine veränderte Lebenssituation geändert haben und Vertragsanpassungen erfolgen sollten.

Maklervertrag

Mit der Maklervereinbarung wird das Vertragsverhältnis zwischen Kunde und Versicherungsmakler geregelt. Ohne Maklervertrag darf ein Versicherungsmakler nicht im Namen des Kunden tätig werden. Um mit den Versicherungsgesellschaften kommunizieren und für den Kunden im beauftragen Umfang handeln und verhandeln zu können, ist der Abschluss eines Maklervertrages notwendig.

Vertragsgestaltung

Die Vertragsgestaltung mit dem Versicherungsunternehmen gehört zu den typischen Dienstleistungen des Versicherungsmaklers. Wann immer es notwendig oder möglich ist, wird auf eine individuelle Vertragsgestaltung der Vertragsinhalte Einfluss genommen. Auf eine risiko- und marktgerechte Prämiengestaltung legen die Reichelt Versicherungsmakler großen Wert. Preis und Leistung müssen stimmen.

laufende Betreuung und Verwaltung

Ein Versicherungsmakler bleibt auch nach Beratung, Dokumentation und Vertragsabschluss an Ihrer Seite. Bei veränderten Risikoverhältnissen oder Lebensumständen sorgt er für die notwendige Vertragsanpassung. Auch bei Beitragserhöhungen eines Versicherers wird geprüft, ob günstigere Anbieter mit dem gleichem Leistungsumfang auf dem Markt sind. Daneben nimmt er Ihnen den laufenden Schriftverkehr mit den Versicherungsgesellschaften ab, leitet Änderungswünsche, Adressänderungen, Schadenmeldungen für Sie weiter und hält die weitere Bearbeitung beim Versicherer nach.

Begleitung bei Schäden

Neben der Risikoeinschätzung erhalten Sie vom Makler auch Beratung im Schadenverhütungs-Bereich. Dennoch lassen sich Schäden nicht immer verhindern. Die Reichelt Versicherungsmakler vertreten ihre Interessen bei den Versicherungsgesellschaften und unterstützen sie bei der Korrespondenz.
Durch regelmäßige Nachfrage zu dem Bearbeitungsstatus bei den Versicherern und Unterstützung bei der Suche von Sachverständigen kann häufig eine schnelle Abwicklung des Schadens erreicht werden.

Was unterscheidet Versicherungsmakler und Versicherungsvertreter?

Der Versicherungsvertreter tritt für eine bestimmte Versicherung oder eine Versicherungsgruppe auf, deren Interesse er vertritt. Es werden ausschließlich Produkte dieser Gesellschaft verkauft. Im Gegensatz hierzu vertritt der Versicherungsmakler die Interessen der Kunden und kann aus einer Vielzahl von Versicherungsgesellschaften eine Produkt- und Tarifauswahl wählen. Dadurch kann der Makler maßgeschneiderte Versicherungskonzepte mit einem optimierten Preis- und Leistungsangebot erstellen. Auch im Schadenfall ist der Versicherungsmakler auf Partner des Kunden, da kein Interessenkonflikt mit einer Versicherungsgesellschaft besteht.

Wir - das Team von Reichelt Versicherungsmakler - vertritt Klienten unabhängig des Wohnortes bundesweit. Dank moderner Technik lassen sich sämtliche Versicherungsanliegen und -Vergleiche digital oder per Telefon abstimmen.
Durch unsere Standort im schönen Bergfelde kommt ein Großteil unserer Versicherungskunden aus der Region Hohen Neuendorf, Oranienburg, Hennigsdorf und Velten.

Weitere Zielregionen:

• Hennigsdorf: Gertrudenhof, Neubrück, Nieder Neuendorf, Papenberge
• Mühlenbeck: Schildow, Schönfließ, Zühlsdorf, Sumt, Bieselheide, Buchhorst, Arkenberge, Mönchmühle, Blankenfelde, Lübars
• Löwenberger Land: Falkenthal, Glambeck, Grieben, Großmutz, Grüneberg, Kreuzberg, Gutengermendorf, Häsen, Hoppenrade, Klevesche Häuser, Liebenberg, Linde, Löwenberg, Nassenheide, Neuendorf, Neuhäsen, Neulöwenberg, Teschendorf, Meseberg, Freienhagen
• Oranienburg: Eden, Friedenthal, Friedrichsthal,Germendorf
• Lehnitz: Schmachtenhagen,Tiergarten, Sachsenhausen, Valentinenhof, Wensickendorf, Zehlendorf, Bernöwe
• Wandlitz: Basdorf, Klosterfelde, Lanke, Prenden, Schönerlinde, Schönwalde, Stolzenhagen, Zerpenschleuse
• Panketal: Schwanebeck, Zepernick
• Oberkrämer: Bärenklau, Bötzow, Eichstädt, Marwitz, Neu-Vehlefanz, Schwante, Vehlefanz
• Bernau bei Berlin: Birkenhöhe, Birkholz, Birkholzaue, Börnicke, Ladeburg, Lobetal, Schönow, Waldfrieden
• Kremmen: Amalienfelde, Linumhorst, Orion, Beetz, Ludwigsaue, Neu Ludwigsaue
• Flatow: Groß-Ziethen, Hohenbruch, Johannisthal, Verlorenort
• Staffelde: Charlottenau, Kuhsiedlung
• Liebenwalde:: Freienhagen, Hammer, Kreuzbruch, Liebenthal, Neuholland
• Borgsdorf: Pinnow
• Bergfelde, Hohen Neuendorf, Stolpe, Birkenwerder, Glienicke / Nordbahn, Schönwalde-Glien, Stolpe-Süd, Velten, Leegebruch, Rüdnitz, Biesenthal bei Bernau bei Berlin, Sydower Fließ, Löhme, Sophienstädt, Bergsdorf, Rüthnick, Krewelin, Herzberg (Mark), Klein-Mutz, Buberow