Flottenversicherung Festprämie

Bei dem Festprämienmodell handelt es sich um eine Sonderform der Flottenversicherung, die speziell für große Unternehmen mit über 50 Fahrzeugen konzipiert wurde. Während die Beiträge der meisten anderen Verträge (z.B. Verlaufsklassenmodell, Stückbeitragsmodell) einer komplexen Berechnung unterliegen und regelmäßig mit der Schadenquote des vergangenen Jahres schwanken, ist die Idee der Festprämie äußerst simpel: Sie vereinbaren mit Ihrer Versicherung zu Beginn der Kooperation einen fixen Beitrag, der den kompletten Fuhrpark absichert und nur in Sonderfällen (z.B. extrem gesteigertes Schadenaufkommen) neu verhandelt wird. Wie hoch die Festprämie ausfällt, bestimmt die Gesellschaft am Anfang im Rahmen einer intensiven Prüfung Ihrer Flotte und vergangener Schadenverläufe. Häufig wird dabei in die letzten drei bis fünf Jahre geblickt, sodass der Versicherer ein exaktes Bild Ihres Flottenrisikos bekommt.

Der große Vorteil des Festprämienmodells liegt in der Planungssicherheit, die es Ihnen als Unternehmer oder Fuhrparkmanager ermöglicht. Weil Schadenfälle und Änderungen an der Fahrzeugnutzung keine Erhöhung der Beiträge bewirken, stehen die Gesamtkosten der Flottenversicherung schon zu Jahresbeginn fest. Auch Vergrößerungen des Fuhrparks in einem zuvor festgelegten Rahmen nehmen keinen Einfluss auf die Prämie. Rückstufungen in der Schadenfreiheitsklasse bei Unfällen gibt es nicht, weil keine Beitragsberechnung auf Basis von Schadensfreiheitsklassen erfolgt. Zudem werden typischerweise keine separaten Versicherungsscheine für die einzelnen KFZ ausgestellt, was eine simple, zeit- und energiesparende Abwicklung gewährleistet.

Weil Festprämienmodelle keine „Standardprodukte“ darstellen, sondern auf Basis einer höchst individuellen Vereinbarung abgeschlossen werden, sind der Gestaltungsfreiheit keine Grenzen gesetzt. Zwar ist die gesetzlich vorgeschriebene KFZ-Haftpflicht für Firmenfahrzeuge (Übernahme von Sach-, Personen- und Vermögensschäden Dritter) immer enthalten, kann je nach Versicherer aber unterschiedliche Leistungsumfänge beinhalten. Gleiches gilt für optionale Teil- und Vollkaskoversicherungen, die nicht „aus dem Katalog“ gebucht werden, sondern einer Anpassung an die spezifischen Risiken Ihrer Flotte unterliegen. Ähnlich sieht es bei Zusatzbausteinen aus: Keine festgelegten Pakete aus dem standardmäßigen Repertoire der Gesellschaften, sondern maßgeschneiderte Versicherungslösungen finden beim Festprämienmodell Anwendung.

Wenn Sie als Unternehmer mit einem großen Fuhrpark (>50 Fahrzeuge) nach einer geeigneten Flottenversicherung suchen, wird Ihnen von den meisten Gesellschaften zunächst ein Stückpreismodell angeboten. Ob alternativ eine Festprämie möglich ist, hängt vom Anbieter und Ihrem bisherigen Jahresnettobeitrag ab – 50.000 Euro sind erfahrungsgemäß das Minimum. In jedem Fall sollten Sie einen Vergleich anstellen, der die Kosten und Leistungen beider Konzepte gegenüberstellt. Oftmals bietet das Festprämienmodell erhebliche Einsparmöglichkeiten, was in Verbindung mit dem geringen Verwaltungsaufwand eine Überlegenheit gegenüber dem Stückpreismodell bedeuten kann.

Achten Sie zudem darauf, dass Maßnahmen zur Schadenprävention in den Verhandlungen mit der Versicherungsgesellschaft positiv berücksichtigt werden. Häufen sich die Schadenfälle in Ihrer Großflotte, wird der Versicherer zum nächstmöglichen Zeitpunkt auf eine Erhöhung der Festprämie bestehen. Um dieses Szenario zu vermeiden, sollten Sie präventiv eingreifen: Nicht nur Fahrerschulungen und Anreizsysteme für unfallfreies Fahren, sondern auch die Ausrüstung Ihrer PKW mit Assistenzsystemen (z.B. Spurhalteassistent, Abstandsregeltempomat) sind wichtige Bausteine und schaffen eine Win-Win-Situation. Einerseits können Sie mit einer Reduktion Ihrer Festprämie rechnen, andererseits profitiert die Versicherung von einem gesunkenen Schadenrisiko. Ist das Unfallrisiko gering, können Sie durch die Festlegung hoher Selbstbeteiligungen zusätzliche Einsparungen erzielen.

Das Konzept der Festprämie ist nicht zwangsläufig auf die Dimension des gesamten Fuhrparks beschränkt. Auch Fixbeiträge pro Fahrzeug können bei einigen Gesellschaften vereinbart werden. Das kann beispielsweise sinnvoll sein, wenn Sie in näherer Zukunft keine Ausweitung Ihrer Flotte erwarten und dementsprechend nicht von der Regelung eines „gewöhnlichen“ Festprämienmodells profitieren würden, dass neue Fahrzeuge ohne Mehrkosten hinzugenommen werden können. Indem Sie diese Freiheit streichen und für jedes zusätzliche KFZ extra zahlen, können die durchschnittlichen Kosten pro Fahrzeug in der bestehenden Flotte gesenkt werden.

Versicherungsmakler sind unabhängig von einzelnen Versicherungsgesellschaften. Sie prüfen individuell, welcher Versicherer die optimalen Vertragsbedingungen für den Kunden bietet. Ziel ist es, ein maßgeschneidertes Versicherungskonzept zu erstellen und den Kunden langfristig zu begleiten. Reichelt Versicherungsmakler steht Ihnen als starker Partner bei allen Versicherungsfragen zur Seite. Kompetente Berater versorgen Sie mit fundierten und umfassenden Informationen und sind auch im Schadenfall für Sie da. Zu unserem Leistungsspektrum zählen:

Risikoanalyse und Bedarfsermittlung

Die Risikoanalyse steht zu Beginn der Zusammenarbeit mit einem unserer Berater. Unter Berücksichtigung Ihrer privaten und beruflichen Situation wie auch Ihrer persönlichen Bedürfnisse prüfen wir, gegen welche Gefahren und mit welchen Deckungssummen eine angemessene Absicherung erfolgen sollte. Ziel ist es, sicherzustellen, dass eine ausreichende, aber nicht zu hohe Absicherung der Risiken erfolgt. Anschießend erfolgt eine sorgfältige Auswahl des passenden Versicherungspartners. Dabei können Sie sich auf die langjährige Kenntnis vieler Vertragspartner und Tarife bei den Reichelt Versicherungsmaklern verlassen.

Dokumentation

Nicht nur zur Erfüllung gesetzlicher Vorschriften ist eine schriftliche Dokumentation wichtiger Bestandteil der Beratung. Eine Beratungsdokumentation bietet den Vorteil, dass Prozesse und Entscheidungen nachvollziehbar und verständlich sind. Darüber hinaus bietet sie eine wichtige Grundlage, um zu einem späteren Zeitpunkt überprüfen zu können, ob sich die Ziele und Wünsche des Kunden durch eine veränderte Lebenssituation geändert haben und Vertragsanpassungen erfolgen sollten.

Maklervertrag

Mit der Maklervereinbarung wird das Vertragsverhältnis zwischen Kunde und Versicherungsmakler geregelt. Ohne Maklervertrag darf ein Versicherungsmakler nicht im Namen des Kunden tätig werden. Um mit den Versicherungsgesellschaften kommunizieren und für den Kunden im beauftragen Umfang handeln und verhandeln zu können, ist der Abschluss eines Maklervertrages notwendig.

Vertragsgestaltung

Die Vertragsgestaltung mit dem Versicherungsunternehmen gehört zu den typischen Dienstleistungen des Versicherungsmaklers. Wann immer es notwendig oder möglich ist, wird auf eine individuelle Vertragsgestaltung der Vertragsinhalte Einfluss genommen. Auf eine risiko- und marktgerechte Prämiengestaltung legen die Reichelt Versicherungsmakler großen Wert. Preis und Leistung müssen stimmen.

laufende Betreuung und Verwaltung

Ein Versicherungsmakler bleibt auch nach Beratung, Dokumentation und Vertragsabschluss an Ihrer Seite. Bei veränderten Risikoverhältnissen oder Lebensumständen sorgt er für die notwendige Vertragsanpassung. Auch bei Beitragserhöhungen eines Versicherers wird geprüft, ob günstigere Anbieter mit dem gleichem Leistungsumfang auf dem Markt sind. Daneben nimmt er Ihnen den laufenden Schriftverkehr mit den Versicherungsgesellschaften ab, leitet Änderungswünsche, Adressänderungen, Schadenmeldungen für Sie weiter und hält die weitere Bearbeitung beim Versicherer nach.

Begleitung bei Schäden

Neben der Risikoeinschätzung erhalten Sie vom Makler auch Beratung im Schadenverhütungs-Bereich. Dennoch lassen sich Schäden nicht immer verhindern. Die Reichelt Versicherungsmakler vertreten ihre Interessen bei den Versicherungsgesellschaften und unterstützen sie bei der Korrespondenz.
Durch regelmäßige Nachfrage zu dem Bearbeitungsstatus bei den Versicherern und Unterstützung bei der Suche von Sachverständigen kann häufig eine schnelle Abwicklung des Schadens erreicht werden.

Was unterscheidet Versicherungsmakler und Versicherungsvertreter?

Der Versicherungsvertreter tritt für eine bestimmte Versicherung oder eine Versicherungsgruppe auf, deren Interesse er vertritt. Es werden ausschließlich Produkte dieser Gesellschaft verkauft. Im Gegensatz hierzu vertritt der Versicherungsmakler die Interessen der Kunden und kann aus einer Vielzahl von Versicherungsgesellschaften eine Produkt- und Tarifauswahl wählen. Dadurch kann der Makler maßgeschneiderte Versicherungskonzepte mit einem optimierten Preis- und Leistungsangebot erstellen. Auch im Schadenfall ist der Versicherungsmakler auf Partner des Kunden, da kein Interessenkonflikt mit einer Versicherungsgesellschaft besteht.

Wir - das Team von Reichelt Versicherungsmakler - vertritt Klienten unabhängig des Wohnortes bundesweit. Dank moderner Technik lassen sich sämtliche Versicherungsanliegen und -Vergleiche digital oder per Telefon abstimmen.
Durch unsere Standort im schönen Bergfelde kommt ein Großteil unserer Versicherungskunden aus der Region Hohen Neuendorf, Oranienburg, Hennigsdorf und Velten.

Weitere Zielregionen:

• Hennigsdorf: Gertrudenhof, Neubrück, Nieder Neuendorf, Papenberge
• Mühlenbeck: Schildow, Schönfließ, Zühlsdorf, Sumt, Bieselheide, Buchhorst, Arkenberge, Mönchmühle, Blankenfelde, Lübars
• Löwenberger Land: Falkenthal, Glambeck, Grieben, Großmutz, Grüneberg, Kreuzberg, Gutengermendorf, Häsen, Hoppenrade, Klevesche Häuser, Liebenberg, Linde, Löwenberg, Nassenheide, Neuendorf, Neuhäsen, Neulöwenberg, Teschendorf, Meseberg, Freienhagen
• Oranienburg: Eden, Friedenthal, Friedrichsthal,Germendorf
• Lehnitz: Schmachtenhagen,Tiergarten, Sachsenhausen, Valentinenhof, Wensickendorf, Zehlendorf, Bernöwe
• Wandlitz: Basdorf, Klosterfelde, Lanke, Prenden, Schönerlinde, Schönwalde, Stolzenhagen, Zerpenschleuse
• Panketal: Schwanebeck, Zepernick
• Oberkrämer: Bärenklau, Bötzow, Eichstädt, Marwitz, Neu-Vehlefanz, Schwante, Vehlefanz
• Bernau bei Berlin: Birkenhöhe, Birkholz, Birkholzaue, Börnicke, Ladeburg, Lobetal, Schönow, Waldfrieden
• Kremmen: Amalienfelde, Linumhorst, Orion, Beetz, Ludwigsaue, Neu Ludwigsaue
• Flatow: Groß-Ziethen, Hohenbruch, Johannisthal, Verlorenort
• Staffelde: Charlottenau, Kuhsiedlung
• Liebenwalde:: Freienhagen, Hammer, Kreuzbruch, Liebenthal, Neuholland
• Borgsdorf: Pinnow
• Bergfelde, Hohen Neuendorf, Stolpe, Birkenwerder, Glienicke / Nordbahn, Schönwalde-Glien, Stolpe-Süd, Velten, Leegebruch, Rüdnitz, Biesenthal bei Bernau bei Berlin, Sydower Fließ, Löhme, Sophienstädt, Bergsdorf, Rüthnick, Krewelin, Herzberg (Mark), Klein-Mutz, Buberow