Ertragsausfallversicherung

Zur Klasse der Betriebsunterbrechungsversicherungen gehörend, schützt Sie die Ertragsausfallversicherung vor den finanziellen Folgen eines gestörten oder stillstehenden Unternehmensablaufs, der (mit wenigen Ausnahmen) durch einen Sachschaden entstanden ist. Dabei zahlt der Versicherer im Ernstfall für zwei Punkte: Einerseits alle fortlaufenden, betrieblichen Kosten (z.B. Büro, Personal, Zinsen, Mieten, Abschreibungen, Werbung), andererseits den entgangenen Betriebsgewinn. Wie lange nach Eintritt des Sachschadens die Ertragsausfallversicherung Schutz bietet, legen Sie vertraglich fest. Der Standard sind 12 Monate, welche nach individueller Vereinbarung auf eine verlängerte Haftzeit von mehreren Jahren ausgedehnt werden können.

Ebenso unterschiedlich fallen die versicherten Gefahren aus. Bei den meisten Anbietern sind Betriebsunterbrechungen durch Feuer (etwa Brände, Explosionen, Blitzschläge) grundsätzlich abgedeckt, während weitere Risiken je nach persönlichen Anforderungen in den Tarif aufgenommen werden.

Die am häufigsten geschützten Gefahren sind Einbruchdiebstähle, Leitungswasserschäden, Naturkatastrophen (sogenannte Elementarschäden) und innere Unruhen. Letztere umfassen neben Vandalismus, Aussperrung und Überschalldruckwellen auch Streiks, weshalb eine Ertragsausfallversicherung nicht ausschließlich auf Sachschäden beschränkt sein muss. Die meisten Versicherer bieten zudem die Möglichkeit, unbenannte Gefahren in den Schutz aufzunehmen, sodass Sie sämtliche Eventualitäten absichern können.

Gesellschaften wie beispielsweise die Allianz unterscheiden zwischen der klassischen Ertragsausfallversicherung, die für mittelständische wie große Unternehmen konzipiert ist, und speziellen Tarifen für kleine Unternehmen, die zusammen mit einer Inhaltsversicherung in einem kostengünstigen Gesamtpaket erhältlich sind. Letztere Policen besitzen eine maximale Versicherungssumme, die häufig im Bereich von 1 Mio. Euro liegt. In jedem Fall gilt, dass die Deckungssumme auf Basis des Betriebsumsatzes festgelegt wird und der Schutz auf allen Grundstücken besteht, die als Betriebsstätten im Versicherungsvertrag genannt sind. Hier zeigen sich die Versicherer flexibel: Auch benachbarte Parkplätze, Gleise und Wasseranschlüsse sind berücksichtigt. Wird ein neuer Betriebsstanddort eröffnet, so ist dieser in der Regel ohne separate Meldung im Schutz inkludiert.

Das größte Risiko eines lahmgelegten Betriebsablaufs liegt in der Kombination aus fehlenden Gewinnen und fortlaufenden Kosten. Die Höhe dieser Kosten und Ihre Risikokonzentration auf einzelne Standorte bestimmen, inwiefern eine Ertragsausfallversicherung für Sie sinnvoll ist. Wer beispielsweise mehrere kleine Geschäfte mit überschaubaren Mieten und wenigen Angestellten betreibt, kann im Falle eines einzelnen Ausfalls überleben und benötigt die Ertragsausfallversicherung nicht unbedingt. In den meisten Fällen jedoch, wenn das Wohlergehen des Unternehmens von einem einzelnen Gebäude abhängt, ist ein maßgeschneiderter Tarif dringend anzuraten.

Ist die Entscheidung für eine Ertragsausfallversicherung getroffen, sollten Sie einen unzureichenden Schutz („Unterversicherung“) auf zwei Wegen vermeiden: Erstens durch die Festlegung einer adäquaten Deckungssumme, zweitens durch die Aufnahme aller relevanten Risiken. Zwar räumt der standardmäßige Schutz vor Feuer eine wichtige Gefahr aus dem Weg, doch zusätzliche Risiken sind nicht zu unterschätzen und lassen sich meist für verhältnismäßig geringe Mehrkosten in den Tarif aufnehmen. Beachten Sie zudem eine regelmäßige Anpassung der Deckungssumme während der Vertragslaufzeit: Steigen Größe und Umsatz des Betriebs über die Jahre, wird der alte Versicherungsschutz unzureichend. Eine jährliche Aktualisierung ist empfehlenswert.

Zudem sollten Sie Ihr Augenmerk auf die Absicherung von Unterbrechungsschäden richten. Letztere sind im Standardschutz vieler Versicherer nicht enthalten, können aber erhebliche Verluste hervorrufen, beispielsweise wenn die Fabrik eines Lieferanten abbrennt und dieser keine Ware an Sie liefern kann. Auch Wertverluste unbeschädigter Rohstoffe, die aufgrund des Sachschadens (z.B. zerstörte Verarbeitungsmaschine) nicht mehr genutzt werden können, lassen sich häufig nur gegen Aufpreis mitversichern.

Gleiches gilt für Sachverständigenkosten, Zusatzkosten durch behördliche Beschränkungen zur Wiederherstellung und Vertragsstrafen, weil Sie Ihre Lieferverpflichtungen nicht einhalten können. Deshalb sollten Sie die Konditionen der einzelnen Anbieter sorgfältig vergleichen und gegebenenfalls unversicherte Risiken beseitigen. Für alle Tarife gilt: Um im Ernstfall den Versicherungsschutz zu erhalten, müssen Sie den Schaden innerhalb der Haftzeit geltend machen – am besten möglichst früh.

Versicherungsmakler sind unabhängig von einzelnen Versicherungsgesellschaften. Sie prüfen individuell, welcher Versicherer die optimalen Vertragsbedingungen für den Kunden bietet. Ziel ist es, ein maßgeschneidertes Versicherungskonzept zu erstellen und den Kunden langfristig zu begleiten. Reichelt Versicherungsmakler steht Ihnen als starker Partner bei allen Versicherungsfragen zur Seite. Kompetente Berater versorgen Sie mit fundierten und umfassenden Informationen und sind auch im Schadenfall für Sie da. Zu unserem Leistungsspektrum zählen:

Risikoanalyse und Bedarfsermittlung

Die Risikoanalyse steht zu Beginn der Zusammenarbeit mit einem unserer Berater. Unter Berücksichtigung Ihrer privaten und beruflichen Situation wie auch Ihrer persönlichen Bedürfnisse prüfen wir, gegen welche Gefahren und mit welchen Deckungssummen eine angemessene Absicherung erfolgen sollte. Ziel ist es, sicherzustellen, dass eine ausreichende, aber nicht zu hohe Absicherung der Risiken erfolgt. Anschießend erfolgt eine sorgfältige Auswahl des passenden Versicherungspartners. Dabei können Sie sich auf die langjährige Kenntnis vieler Vertragspartner und Tarife bei den Reichelt Versicherungsmaklern verlassen.

Dokumentation

Nicht nur zur Erfüllung gesetzlicher Vorschriften ist eine schriftliche Dokumentation wichtiger Bestandteil der Beratung. Eine Beratungsdokumentation bietet den Vorteil, dass Prozesse und Entscheidungen nachvollziehbar und verständlich sind. Darüber hinaus bietet sie eine wichtige Grundlage, um zu einem späteren Zeitpunkt überprüfen zu können, ob sich die Ziele und Wünsche des Kunden durch eine veränderte Lebenssituation geändert haben und Vertragsanpassungen erfolgen sollten.

Maklervertrag

Mit der Maklervereinbarung wird das Vertragsverhältnis zwischen Kunde und Versicherungsmakler geregelt. Ohne Maklervertrag darf ein Versicherungsmakler nicht im Namen des Kunden tätig werden. Um mit den Versicherungsgesellschaften kommunizieren und für den Kunden im beauftragen Umfang handeln und verhandeln zu können, ist der Abschluss eines Maklervertrages notwendig.

Vertragsgestaltung

Die Vertragsgestaltung mit dem Versicherungsunternehmen gehört zu den typischen Dienstleistungen des Versicherungsmaklers. Wann immer es notwendig oder möglich ist, wird auf eine individuelle Vertragsgestaltung der Vertragsinhalte Einfluss genommen. Auf eine risiko- und marktgerechte Prämiengestaltung legen die Reichelt Versicherungsmakler großen Wert. Preis und Leistung müssen stimmen.

laufende Betreuung und Verwaltung

Ein Versicherungsmakler bleibt auch nach Beratung, Dokumentation und Vertragsabschluss an Ihrer Seite. Bei veränderten Risikoverhältnissen oder Lebensumständen sorgt er für die notwendige Vertragsanpassung. Auch bei Beitragserhöhungen eines Versicherers wird geprüft, ob günstigere Anbieter mit dem gleichem Leistungsumfang auf dem Markt sind. Daneben nimmt er Ihnen den laufenden Schriftverkehr mit den Versicherungsgesellschaften ab, leitet Änderungswünsche, Adressänderungen, Schadenmeldungen für Sie weiter und hält die weitere Bearbeitung beim Versicherer nach.

Begleitung bei Schäden

Neben der Risikoeinschätzung erhalten Sie vom Makler auch Beratung im Schadenverhütungs-Bereich. Dennoch lassen sich Schäden nicht immer verhindern. Die Reichelt Versicherungsmakler vertreten ihre Interessen bei den Versicherungsgesellschaften und unterstützen sie bei der Korrespondenz.
Durch regelmäßige Nachfrage zu dem Bearbeitungsstatus bei den Versicherern und Unterstützung bei der Suche von Sachverständigen kann häufig eine schnelle Abwicklung des Schadens erreicht werden.

Was unterscheidet Versicherungsmakler und Versicherungsvertreter?

Der Versicherungsvertreter tritt für eine bestimmte Versicherung oder eine Versicherungsgruppe auf, deren Interesse er vertritt. Es werden ausschließlich Produkte dieser Gesellschaft verkauft. Im Gegensatz hierzu vertritt der Versicherungsmakler die Interessen der Kunden und kann aus einer Vielzahl von Versicherungsgesellschaften eine Produkt- und Tarifauswahl wählen. Dadurch kann der Makler maßgeschneiderte Versicherungskonzepte mit einem optimierten Preis- und Leistungsangebot erstellen. Auch im Schadenfall ist der Versicherungsmakler auf Partner des Kunden, da kein Interessenkonflikt mit einer Versicherungsgesellschaft besteht.

Wir - das Team von Reichelt Versicherungsmakler - vertritt Klienten unabhängig des Wohnortes bundesweit. Dank moderner Technik lassen sich sämtliche Versicherungsanliegen und -Vergleiche digital oder per Telefon abstimmen.
Durch unsere Standort im schönen Bergfelde kommt ein Großteil unserer Versicherungskunden aus der Region Hohen Neuendorf, Oranienburg, Hennigsdorf und Velten.

Weitere Zielregionen:

• Hennigsdorf: Gertrudenhof, Neubrück, Nieder Neuendorf, Papenberge
• Mühlenbeck: Schildow, Schönfließ, Zühlsdorf, Sumt, Bieselheide, Buchhorst, Arkenberge, Mönchmühle, Blankenfelde, Lübars
• Löwenberger Land: Falkenthal, Glambeck, Grieben, Großmutz, Grüneberg, Kreuzberg, Gutengermendorf, Häsen, Hoppenrade, Klevesche Häuser, Liebenberg, Linde, Löwenberg, Nassenheide, Neuendorf, Neuhäsen, Neulöwenberg, Teschendorf, Meseberg, Freienhagen
• Oranienburg: Eden, Friedenthal, Friedrichsthal,Germendorf
• Lehnitz: Schmachtenhagen,Tiergarten, Sachsenhausen, Valentinenhof, Wensickendorf, Zehlendorf, Bernöwe
• Wandlitz: Basdorf, Klosterfelde, Lanke, Prenden, Schönerlinde, Schönwalde, Stolzenhagen, Zerpenschleuse
• Panketal: Schwanebeck, Zepernick
• Oberkrämer: Bärenklau, Bötzow, Eichstädt, Marwitz, Neu-Vehlefanz, Schwante, Vehlefanz
• Bernau bei Berlin: Birkenhöhe, Birkholz, Birkholzaue, Börnicke, Ladeburg, Lobetal, Schönow, Waldfrieden
• Kremmen: Amalienfelde, Linumhorst, Orion, Beetz, Ludwigsaue, Neu Ludwigsaue
• Flatow: Groß-Ziethen, Hohenbruch, Johannisthal, Verlorenort
• Staffelde: Charlottenau, Kuhsiedlung
• Liebenwalde:: Freienhagen, Hammer, Kreuzbruch, Liebenthal, Neuholland
• Borgsdorf: Pinnow
• Bergfelde, Hohen Neuendorf, Stolpe, Birkenwerder, Glienicke / Nordbahn, Schönwalde-Glien, Stolpe-Süd, Velten, Leegebruch, Rüdnitz, Biesenthal bei Bernau bei Berlin, Sydower Fließ, Löhme, Sophienstädt, Bergsdorf, Rüthnick, Krewelin, Herzberg (Mark), Klein-Mutz, Buberow