Bürgschaftsversicherung

Für das Erbringen einer Leistung oder einer finanziellen Verbindlichkeit wird zur Absicherung des Gläubigers sowohl im privaten als auch im geschäftlichen Bereich häufig die Stellung einer Bürgschaft gefordert. Bei einer Bürgschaftsversicherung (auch Kautionsversicherung genannt) haftet eine Versicherungsgesellschaft für das Leistungsversprechen des Hauptschuldners und zahlt dem Gläubiger einen eventuellen Ausfall.

Bürgschaftsarten und Abgrenzung zur Bankbürgschaft

Bei einer Bürgschaft haftet eine Person für die Erfüllung der Verbindlichkeit eines Dritten. Der Bürge haftet somit für fremde und nicht für eigene Schuld. Häufig fordern Banken die Stellung einer Bürgschaft für eine private oder geschäftliche Kreditverbindlichkeit. Daneben gibt es aber eine Vielzahl von Bürgschaften, die neben dem Einstehen für eine finanzielle Verpflichtung auch für das Erbringen einer bestimmten Leistung gestellt werden müssen.

Zu den häufigsten Bürgschaftsarten zählen:

• Anzahlungsbürgschaft
• Ausfallbürgschaft
• Bietungsgarantie
• Gewährleistungsbürgschaft
• Kreditbürgschaft
• Lieferantenbürgschaft
• Mietkautionsbürgschaft
• Prozessbürgschaft
• Vertragserfüllungsbürgschaft

Im privaten Bereich werden Bürgschaften im Regelfall zwischen zwei oder mehreren Privatpersonen abgeschlossen, beispielsweise beim Abschluss von Mietverträgen. Da bei Mietverträgen häufig die Stellung einer Kaution in Höhe von mehreren Monatsmieten gefordert wird, ist dieser Betrag für die Dauer des Mietverhältnisses gebunden und belastet den finanziellen Spielraum. Die Bürgschaftsversicherung ist hierfür eine gute und kostengünstige Alternative.

Im gewerblichen Bereich werden Bürgschaften aller Art von Kreditinstituten unter Einräumung eines Avalkreditrahmens gestellt. Der Begriff Aval schließt sowohl Bürgschaften als auch Garantien ein. Auch wenn es sich bei einem Avalkredit um eine Eventualverbindlichkeit handelt, wird die Bonität des Avalnehmers (=Hauptschuldner) detailliert geprüft. Der Kreditrahmen belastet das Bonitätsrating eines Kunden bei der Bank, spätere Darlehenswünsche könnten damit erschwert werden.

Vorteile der Bürgschaftsversicherung

Eine Bürgschaftsversicherung als Alternative zur Bankbürgschaft hat dagegen den Vorteil, dass die Prüfung des Ausfallrisikos weniger umfassend ist und die Bonität des Kunden bei der Bank nicht belastet wird. Die Bonitätsprüfung verläuft bei den Versicherungsgesellschaften zumeist zügiger, was bei einem Geschäftsabschluss oft ein ausschlaggebender Wettbewerbsvorteil sein kann. Bestimmte Branchen wie z.B. das Bauhaupt- oder Baunebengewerbe oder Existenzgründer können oft nicht die von Banken gewünschte Bonität nachweisen. Darüber hinaus verlangen Kreditinstitute bei der Einräumung einer Bankbürgschaft ihrerseits auch häufig die Stellung von Sicherheiten oder rechnen den Avalkredit auf eine bestehende Kreditlinie an. Das belastet die freie Liquidität und beeinträchtigt den Spielraum für weitere Geschäftsabschlüsse.  Die Kosten für einen Avalkredit sind bei der Bank abhängig vom ermittelten Bonitätsrating und können deutlich höher liegen als bei einer Bürgschaftsversicherung.

Die Stellung einer Bürgschaftsurkunde muss meistens schnell erfolgen. Eine zügige Bearbeitung mit zeitnaher Zusage kann ausschlaggebend für den Geschäftsabschluss sein. Neben dem zeitlichen Faktor sollten folgende Punkte im Vorfeld geprüft werden:

• Welche Bürgschaftsarten sind versicherbar?
• Welche Unterlagen müssen zur Prüfung eingereicht werden?
• Wie zügig kann eine Zusage erfolgen?
• Wie erfolgt der Versand der Bürgschaftsurkunde?
• Welche Kosten fallen an?
• Wird die Stellung von Sicherheiten gefordert?
• Können bereits bestehende Bürgschaften gebündelt werden?
• Wie flexibel kann der Bürgschaftsrahmen angepasst werden?
• Sind individuelle Textabsprachen möglich?

Versicherungsmakler sind unabhängig von einzelnen Versicherungsgesellschaften. Sie prüfen individuell, welcher Versicherer die optimalen Vertragsbedingungen für den Kunden bietet. Ziel ist es, ein maßgeschneidertes Versicherungskonzept zu erstellen und den Kunden langfristig zu begleiten. Reichelt Versicherungsmakler steht Ihnen als starker Partner bei allen Versicherungsfragen zur Seite. Kompetente Berater versorgen Sie mit fundierten und umfassenden Informationen und sind auch im Schadenfall für Sie da. Zu unserem Leistungsspektrum zählen:

Risikoanalyse und Bedarfsermittlung

Die Risikoanalyse steht zu Beginn der Zusammenarbeit mit einem unserer Berater. Unter Berücksichtigung Ihrer privaten und beruflichen Situation wie auch Ihrer persönlichen Bedürfnisse prüfen wir, gegen welche Gefahren und mit welchen Deckungssummen eine angemessene Absicherung erfolgen sollte. Ziel ist es, sicherzustellen, dass eine ausreichende, aber nicht zu hohe Absicherung der Risiken erfolgt. Anschießend erfolgt eine sorgfältige Auswahl des passenden Versicherungspartners. Dabei können Sie sich auf die langjährige Kenntnis vieler Vertragspartner und Tarife bei den Reichelt Versicherungsmaklern verlassen.

Dokumentation

Nicht nur zur Erfüllung gesetzlicher Vorschriften ist eine schriftliche Dokumentation wichtiger Bestandteil der Beratung. Eine Beratungsdokumentation bietet den Vorteil, dass Prozesse und Entscheidungen nachvollziehbar und verständlich sind. Darüber hinaus bietet sie eine wichtige Grundlage, um zu einem späteren Zeitpunkt überprüfen zu können, ob sich die Ziele und Wünsche des Kunden durch eine veränderte Lebenssituation geändert haben und Vertragsanpassungen erfolgen sollten.

Maklervertrag

Mit der Maklervereinbarung wird das Vertragsverhältnis zwischen Kunde und Versicherungsmakler geregelt. Ohne Maklervertrag darf ein Versicherungsmakler nicht im Namen des Kunden tätig werden. Um mit den Versicherungsgesellschaften kommunizieren und für den Kunden im beauftragen Umfang handeln und verhandeln zu können, ist der Abschluss eines Maklervertrages notwendig.

Vertragsgestaltung

Die Vertragsgestaltung mit dem Versicherungsunternehmen gehört zu den typischen Dienstleistungen des Versicherungsmaklers. Wann immer es notwendig oder möglich ist, wird auf eine individuelle Vertragsgestaltung der Vertragsinhalte Einfluss genommen. Auf eine risiko- und marktgerechte Prämiengestaltung legen die Reichelt Versicherungsmakler großen Wert. Preis und Leistung müssen stimmen.

laufende Betreuung und Verwaltung

Ein Versicherungsmakler bleibt auch nach Beratung, Dokumentation und Vertragsabschluss an Ihrer Seite. Bei veränderten Risikoverhältnissen oder Lebensumständen sorgt er für die notwendige Vertragsanpassung. Auch bei Beitragserhöhungen eines Versicherers wird geprüft, ob günstigere Anbieter mit dem gleichem Leistungsumfang auf dem Markt sind. Daneben nimmt er Ihnen den laufenden Schriftverkehr mit den Versicherungsgesellschaften ab, leitet Änderungswünsche, Adressänderungen, Schadenmeldungen für Sie weiter und hält die weitere Bearbeitung beim Versicherer nach.

Begleitung bei Schäden

Neben der Risikoeinschätzung erhalten Sie vom Makler auch Beratung im Schadenverhütungs-Bereich. Dennoch lassen sich Schäden nicht immer verhindern. Die Reichelt Versicherungsmakler vertreten ihre Interessen bei den Versicherungsgesellschaften und unterstützen sie bei der Korrespondenz.
Durch regelmäßige Nachfrage zu dem Bearbeitungsstatus bei den Versicherern und Unterstützung bei der Suche von Sachverständigen kann häufig eine schnelle Abwicklung des Schadens erreicht werden.

Was unterscheidet Versicherungsmakler und Versicherungsvertreter?

Der Versicherungsvertreter tritt für eine bestimmte Versicherung oder eine Versicherungsgruppe auf, deren Interesse er vertritt. Es werden ausschließlich Produkte dieser Gesellschaft verkauft. Im Gegensatz hierzu vertritt der Versicherungsmakler die Interessen der Kunden und kann aus einer Vielzahl von Versicherungsgesellschaften eine Produkt- und Tarifauswahl wählen. Dadurch kann der Makler maßgeschneiderte Versicherungskonzepte mit einem optimierten Preis- und Leistungsangebot erstellen. Auch im Schadenfall ist der Versicherungsmakler auf Partner des Kunden, da kein Interessenkonflikt mit einer Versicherungsgesellschaft besteht.

Wir - das Team von Reichelt Versicherungsmakler - vertritt Klienten unabhängig des Wohnortes bundesweit. Dank moderner Technik lassen sich sämtliche Versicherungsanliegen und -Vergleiche digital oder per Telefon abstimmen.
Durch unsere Standort im schönen Bergfelde kommt ein Großteil unserer Versicherungskunden aus der Region Hohen Neuendorf, Oranienburg, Hennigsdorf und Velten.

Weitere Zielregionen:

• Hennigsdorf: Gertrudenhof, Neubrück, Nieder Neuendorf, Papenberge
• Mühlenbeck: Schildow, Schönfließ, Zühlsdorf, Sumt, Bieselheide, Buchhorst, Arkenberge, Mönchmühle, Blankenfelde, Lübars
• Löwenberger Land: Falkenthal, Glambeck, Grieben, Großmutz, Grüneberg, Kreuzberg, Gutengermendorf, Häsen, Hoppenrade, Klevesche Häuser, Liebenberg, Linde, Löwenberg, Nassenheide, Neuendorf, Neuhäsen, Neulöwenberg, Teschendorf, Meseberg, Freienhagen
• Oranienburg: Eden, Friedenthal, Friedrichsthal,Germendorf
• Lehnitz: Schmachtenhagen,Tiergarten, Sachsenhausen, Valentinenhof, Wensickendorf, Zehlendorf, Bernöwe
• Wandlitz: Basdorf, Klosterfelde, Lanke, Prenden, Schönerlinde, Schönwalde, Stolzenhagen, Zerpenschleuse
• Panketal: Schwanebeck, Zepernick
• Oberkrämer: Bärenklau, Bötzow, Eichstädt, Marwitz, Neu-Vehlefanz, Schwante, Vehlefanz
• Bernau bei Berlin: Birkenhöhe, Birkholz, Birkholzaue, Börnicke, Ladeburg, Lobetal, Schönow, Waldfrieden
• Kremmen: Amalienfelde, Linumhorst, Orion, Beetz, Ludwigsaue, Neu Ludwigsaue
• Flatow: Groß-Ziethen, Hohenbruch, Johannisthal, Verlorenort
• Staffelde: Charlottenau, Kuhsiedlung
• Liebenwalde:: Freienhagen, Hammer, Kreuzbruch, Liebenthal, Neuholland
• Borgsdorf: Pinnow
• Bergfelde, Hohen Neuendorf, Stolpe, Birkenwerder, Glienicke / Nordbahn, Schönwalde-Glien, Stolpe-Süd, Velten, Leegebruch, Rüdnitz, Biesenthal bei Bernau bei Berlin, Sydower Fließ, Löhme, Sophienstädt, Bergsdorf, Rüthnick, Krewelin, Herzberg (Mark), Klein-Mutz, Buberow